حواله وسترن یونیون و حواله سوئیفت دو روش متداول و بین المللی برای انتقال پول هستند که به افراد و شرکت ها اجازه می دهند تا مبالغ مالی را به نقاط مختلف جهان ارسال یا دریافت کنند. وسترن یونیون، با تمرکز بر انتقال های سریع پول نقد و بدون نیاز به حساب بانکی، برای معاملات فردی و کوچک محبوبیت زیادی دارد. در مقابل، حواله سوئیفت، که از طریق شبکه بانک ها و موسسات مالی انجام می شود، بیشتر برای انتقال های بزرگتر و رسمی تر، مانند معاملات تجاری و سرمایه گذاری ها، استفاده می شود. هر دو سیستم با وجود تفاوت هایی در سرعت، هزینه ها، و دسترسی، نقش مهمی در تسهیل پرداخت های بین المللی ایفا می کنند.
برای کسب اطلاعات بیشتر درباره این دو سیستم مالی و مقایسه حواله وسترن یونیون و حواله سوئیفت، لطفا با کارشناسان ما در فراکنش تماس بگیرید.
تفاوت های حواله وسترن یونیون و حواله سوئیفت
حواله وسترن یونیون و حواله سوئیفت دو سیستم پرداخت بین المللی هستند که برای انتقال پول استفاده می شوند، اما تفاوت حواله وسترن یونیون و حواله سوئیفت در چندین عامل وجود دارد که آنها را برای نیازها و شرایط مختلف مناسب می سازد. در ادامه به برخی از این تفاوت ها اشاره می کنیم:
هدف و کاربرد
- وسترن یونیون؛ بیشتر برای انتقال های پولی فرد به فرد (P2P) استفاده می شود و ایده آل برای ارسال مبالغ نقدی کوچکتر و فوریتی است. همچنین، اغلب برای کمک مالی به خانواده یا دوستان در خارج از کشور یا پرداخت های فوری استفاده می شود.
- سوئیفت؛ عمدتا در معاملات تجاری و بانکی بزرگ تر و رسمی تر استفاده می شود. این روش برای انتقال های مالی بین بانک ها و موسسات مالی به کار می رود و اغلب برای مبالغ بزرگتر مناسب است.
سرعت انتقال
- وسترن یونیون؛ انتقال ها می توانند ظرف چند دقیقه تا چند ساعت انجام شوند، به خصوص اگر از خدمات انتقال پول نقدی استفاده شود.
- سوئیفت؛ ممکن است چند روز کاری طول بکشد، به خصوص اگر چندین بانک واسطه در فرآیند انتقال دخیل باشند.
هزینه ها
- وسترن یونیون؛ هزینه های انتقال می توانند بالا باشند، به خصوص برای مبالغ کوچکتر. هزینه دقیق بستگی به مبدا و مقصد پول و مبلغ ارسالی دارد.
- سوئیفت؛ هزینه های انتقال شامل کارمزدهای بانکی می شود و ممکن است هزینه های اضافی توسط بانک های واسطه اعمال شود. برای مبالغ بزرگتر، این هزینه ها ممکن است به صرفه تر باشند.
دسترسی و راحتی استفاده
- وسترن یونیون؛ دسترسی گسترده ای دارد و برای دریافت پول، نیازی به داشتن حساب بانکی نیست. این سرویس در بسیاری از کشورها از طریق دفاتر پستی، فروشگاه ها و دفاتر خصوصی وسترن یونیون قابل دسترسی است.
- سوئیفت؛ انتقالات بین بانکی از طریق سوئیفت نیازمند داشتن حساب بانکی در بانک هایی است که عضو شبکه سوئیفت هستند. دسترسی و استفاده از این سیستم بیشتر از طریق موسسات مالی و بانکی صورت می گیرد.
امنیت
- هر دو سیستم دارای سطوح بالایی از امنیت هستند، اما روش ها و قوانین امنیتی متفاوتی دارند. سوئیفت به عنوان یک سیستم انتقال بین بانکی، استانداردهای بالایی از امنیت را رعایت می کند، در حالی که وسترن یونیون تدابیر امنیتی قوی برای محافظت از انتقال های فردی اعمال می کند.
انتخاب بین حواله وسترن یونیون و حواله سوئیفت بستگی به نیازهای فردی، میزان پول ارسالی، سرعت مورد نیاز برای انتقال و هزینه های مربوطه دارد.
نحوه انتقال ارز
یکی از معیارهای تفاوت حواله وسترن یونیون و حواله سوئیفت، در نحوه انتقال ارز در این دو سیستم است.
سوئیفت
برای انتقال ارز از طریق سوئیفت، فرستنده باید به بانک خود مراجعه کند و اطلاعات کامل مربوط به گیرنده از جمله نام کامل، شماره حساب، و کد SWIFT/BIC بانک گیرنده را ارائه دهد. سپس، بانک فرستنده با استفاده از سیستم سوئیفت، دستور پرداخت را به بانک گیرنده ارسال می کند. این فرآیند ممکن است چند روز کاری زمان ببرد و هزینه های مختلفی برای انتقال واسطه ها اعمال می شود.
وسترن یونیون
انتقال و انجام حواله ارزی از طریق وسترن یونیون فرایندی سریع تر و مستقیم تر است. فرستنده می تواند با مراجعه به یک دفتر وسترن یونیون، استفاده از وب سایت، یا اپلیکیشن موبایل، مبلغ مورد نظر را ارسال کند. برای این کار نیاز به ارائه اطلاعات گیرنده است و پس از پرداخت، یک کد منحصر به فرد (MTCN) به فرستنده داده می شود که باید به گیرنده اطلاع داده شود تا با استفاده از آن، پول را دریافت کند. این انتقال معمولا در عرض چند دقیقه قابل انجام است.
مدت زمان انتقال ارز به خارج از کشور
در مقایسه حواله وسترن یونیون و حواله سوئیفت از نظر مدت زمان انتقال ارز، می توان تفاوت هایی را مشاهده نمود.
سوئیفت
انتقالات سوئیفت، که بیشتر توسط بانک ها برای معاملات بین بانکی استفاده می شود، ممکن است بین 1 تا 5 روز کاری زمان ببرد، بسته به نوع تراکنش، کشورهای درگیر و نیز بانک های واسط. هزینه ها و مدت زمان می توانند بسته به جزئیات تراکنش و سیاست های بانکی متفاوت باشند.
وسترن یونیون
انتقالات از طریق وسترن یونیون معمولا بسیار سریع تر هستند و در بسیاری از موارد، گیرنده می تواند ظرف چند دقیقه تا چند ساعت پس از ارسال، پول را دریافت کند. این سرعت بالا یکی از دلایل اصلی محبوبیت وسترن یونیون برای انتقالات فوری و اضطراری است، و موجب شده است که از این سیستم برای ارسال پول به ایران نیز استفاده شود.
کارمزد انتقال ارز به خارج
از دیگر دلایل تفاوت حواله وسترن یونیون و حواله سوئیفت، کارمزد انتقال ارز در این دو سیستم است.
سوئیفت
در مورد سوئیفت، که عمدتا توسط بانک ها برای انتقالات بین بانکی استفاده می شود، هزینه ها می توانند شامل کارمزد ارسال بانک فرستنده، هزینه های بانک گیرنده و گاهی اوقات هزینه های بانک های واسط باشد. این کارمزدها می توانند مجموعا تا چندین ده دلار یا بیشتر برسند و معمولا با افزایش مبلغ انتقال، افزایش می یابند. برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد این که سوئیفت چیست؟ می توانید به مقاله مربوط به آن مراجعه فرمایید.
وسترن یونیون
در مقابل، وسترن یونیون که یکی از راه های انتقال پول از ایران به خارج بوده و برای انتقالات فوری و راحت طراحی شده است، نیز کارمزدهایی بر اساس مبلغ ارسالی، کشور مقصد، و نحوه پرداخت (نقدی، اعتباری یا دبیت) اعمال می کند. این کارمزدها ممکن است برای انتقالات کوچک نسبتا بالا به نظر برسند، اما برای انتقال سریع و بدون نیاز به حساب بانکی، بسیاری از افراد آن را انتخاب می کنند.
راحتی انتقال ارز به خارج
یکی دیگر از عوامل تفاوت حواله وسترن یونیون و حواله سوئیفت، راحتی در انتقال ارز توسط این دو سیستم است.
سوئیفت
انتقال از طریق سوئیفت معمولا از طریق بانک ها انجام می شود و برای مبالغ بزرگتر و تراکنش های رسمی تر مناسب است، اما نیازمند داشتن حساب بانکی، ارائه اطلاعات دقیق بانکی گیرنده و گذراندن فرآیندی است که ممکن است چند روز کاری طول بکشد.
وسترن یونیون
از سوی دیگر، وسترن یونیون، به عنوان یکی از راحت ترین راه های انتقال پول به خارج از کشور، برای انتقالات سریع و آسان پول طراحی شده است، که نیازی به حساب بانکی ندارد و امکان ارسال و دریافت پول را تقریبا بلافاصله در سراسر جهان فراهم می کند. این ویژگی ها وسترن یونیون را برای ارسال های فوری و کمتر رسمی، بسیار راحت تر از سوئیفت می کند، به ویژه برای کسانی که دسترسی آسان به خدمات بانکی ندارند یا به دنبال روشی سریع برای ارسال پول هستند.
حداقل و حداکثر میزان انتقال ارز
در مقایسه حواله وسترن یونیون و حواله سوئیفت از نظر حداقل و حداکثر میزان انتقال ارز نیز تفاوت هایی وجود دارد.
سوئیفت
در مورد سوئیفت، که عمدتا توسط بانک ها برای انتقالات بین بانکی، از جمله نحوه انتقال پول از خارج به ایران استفاده می شود، معمولا حداقل محدودیت بسیار پایین است یا اصلا وجود ندارد. اگرچه، این سیستم برای انتقال مبالغ بزرگ طراحی شده است. به این ترتیب، سوئیفت اغلب برای انتقالات بین المللی کلان مورد استفاده قرار می گیرد و حداکثر میزان انتقال تقریبا نامحدود است، البته در چارچوب قوانین ضد پولشویی و نظارت های مالی مربوطه.
وسترن یونیون
در مقابل، وسترن یونیون که برای ارائه خدمات به افراد است، ممکن است دارای محدودیت های مشخصی برای حداقل و حداکثر انتقال باشد که بسته به کشور و قوانین محلی متغیر است. به طور کلی، وسترن یونیون امکان انتقال از مبالغ کوچک تا سقف های تعیین‌شده ای را فراهم می کند که می تواند برای تراکنش های روزمره و شخصی مناسب باشد، اما ممکن است برای انتقالات بسیار بزرگ، مناسب نباشد.
در نهایت، استفاده از هر یک از این دو سیتم به ترجیحات شخصی، مقدار مبالغ، زمان مورد انتظار، فوریت و شرایط انتقال و دیگر عوامل دارد.
شما می توانید برای کسب اطلاعات بیشتر و انجام انتقال با هر یک از دو سیستم مالی مذکور، با کارشناسان ما در فراکنش ارتباط بگیرید.
سوالات متداول
وسترن یونیون یک شرکت خدمات مالی است که امکان انتقال سریع پول به سراسر جهان را فراهم می کند.
سوئیفت یک سیستم انتقال پیام مالی بین المللی است که توسط بانک ها برای انتقال اطلاعات و دستورات پرداخت استفاده می شود.
خیر، نیازی به داشتن حساب بانکی نیست و افراد می توانند با پرداخت نقدی یا از طریق اپلیکیشن اقدام کنند.
بله، عمدتا بانک ها و موسسات مالی از سوئیفت برای انتقالات بین بانکی استفاده می کنند.
انتقالات معمولا در عرض چند دقیقه قابل انجام هستند، البته بستگی به موقعیت جغرافیایی و شرایط خاص دارد.
معمولا بین 1 تا 5 روز کاری، بسته به نوع تراکنش و بانک های درگیر طول می کشد.
