جایگزین پی پال برای ایرانیان

سرویس پی پال در سال 1998 در ایالات متحده با هدف ارائه خدمات مالی بین المللی ایجاد گردید و تحولی چشمگیر در پرداخت­های آنلاین به وجود آورد. این سرویس خدمات مالی آنلاین خیلی سریع در بین کاربران محبوب شد و به همین خاطر شرکت ebay در سال 2002 پی پال را خریداری کرد. رشد کاربران پی پال در سراسر جهان به قدری است که امروزه در در بیش از 200 کشور جهان خدمات ارائه داده و بیش از 40 ارز را پشتیبانی می­کند. طبق آمار سال 2021، 22 درصد از کل تراکنش­های آنلاین از طریق پی پال انجام شد.

پی پال در میان کاربران ایرانی نیز محبوبیت زیادی دارد اما تحریم­های بانکی باعث توقف ارائه خدمات پی پال به ایرانیان شده است. به همین دلیل در این مقاله قصد داریم سرویس­های جایگزین پی پال برای ایرانیان را معرفی کنیم.

بهترین جایگزین‌ پی پال

یکی از مزایایی که پی پال دارد، پلتفرم بزرگ و چند سرویس آن با پیشنهادات متنوع است که بسیاری از سیستم­های پرداخت دیجیتال دیگر فاقد آن هستند. پی پال ویژگی­های اصلی زیر را ارائه می­دهد:

• پی پال به شما امکان می دهد برای محصولات و خدمات مورد علاقه خود در میلیون­ها فروشگاه آنلاین در 203 بازار جهانی پرداخت کنید.
• پی پال امکان پرداخت­های مکرر به صورت حساب­ها و اشتراک­های ماهانه را فراهم می­کند.
• استفاده از PayPal هنگام اهدا یا پرداخت برای خرید یا هر نوع تراکنش تجاری دیگر رایگان است، مگر اینکه شامل تبدیل ارز باشد.
• پی پال با عدم به اشتراک گذاشتن اطلاعات مالی با فروشندگان به ایمن نگه داشتن تراکنش­ها کمک کرده و همچنین تراکنش­ها را به صورت 24 ساعته نظارت می­کند.

با این حال، PayPal در فضای رو به رشد پول دیجیتال تنها نیست زیرا مصرف کنندگان هر ساله به تعداد زیادی به استفاده از سیستم­های پرداخت آنلاین روی می­آورند. همچنین کارمزدهای بالای پی پال برای مبالغ بالا یک نقطه ضعف محسوب می­شود. از مناسب­ترین جایگزین پی پال برای ایرانیان می­توان به استرایپ، اسکریل، وبمانی، پرفکت مانی، پایونیر، گوگل ولت، wepay و موارد دیگر اشاره کرد که در ادامه به بررسی هر کدام خواهیم پرداخت.

پرفکت مانی

پرفکت مانی پلتفرم پرداخت بین المللی امن و سریع متعلق به کشور پاناما می­باشد که خدمات پرداخت و خرید آنلاین، دریافت و ارسال پول برای افراد و بیزینس­ها را در بسیاری از کشورهای جهان ارائه می­دهد و می­تواند جایگزین پی پال شود. پرفکت مانی سه نوع حساب کاربری عادی، پرمیوم و شراکتی را به کاربران ارائه می­دهد که حساب شراکتی برای کسب و کارها است. با احراز هویت به اکانت پرمیوم کارمزد معاملات 0.5 درصد است و می­توان علاوه بر دلار و یورو، با حساب بانکی، بیتکوین، ووچر و طلا نیز حساب را شارژ کرد. با اکانت عادی می­توان بدون احراز هویت به معامله پرفکت مانی پرداخت اما کارمزد آن 1.99% بوده و امکان شارژ حساب فقط از طریق دلار و یورو فراهم است. تعدادی از مزایای پرفکت مانی عبارتند از:

• ارسال حواله‌های نقدی
• اختصاص سود ماهانه بر اساس مانده حساب کاربران
• نبود محدودیت روزانه برای تراکنش‌ها
• تبدیل پرفکت مانی به سایر ارزها
• پرداخت هزینه برای آزمون‌های بین المللی
• تحریم نبودن کاربران ایرانی
• امکان کسب سود از معرفی افراد
• پشتیبانی از زبان فارسی
• اختصاص سود ماهانه بر اساس مانده حساب کاربران

برای خرید پرفکت مانی می توانید از خدمات فراکنش استفاده کنید. 

وب مانی

وبمانی سرویس پرداخت آنلاین بین المللی روسیه­ای است و دو نوع حساب شخصی و بیزینسی به کاربران ارائه می­دهد. ویژگی اصلی سرویس وبمانی انجام سریع معاملات بدون نیاز به اتصال حساب بانکی با امنیت بالا، کارمزد رقابتی و امکان دریافت وام می­باشد. در حال حاضر، وبمانی بیش از 40 میلیون حساب کاربری دارد. توجه داشته باشید که این سرویس در بیشتر فروشگاه­های آنلاین متعلق به آمریکا پشتیبانی نمی­شود. در نتیجه برای خرید از این کشور مناسب نیست.

وب مانی برای هر تراکنش 0.8% از مبلغ پرداخت را به­عنوان کارمزد دریافت می­کند که حداقل مقدار آن کمتر 0.01 وب مانی است. در نتیجه از لحاظ تحریم نبودن و کارمزد بسیار پایین، می­توان گفت بهترین جایگزین پی پال برای ایرانیان است.

اسکریل (Skrill)

این سرویس تجارت مالی آنلاین بریتانیایی به عنوان یک جایگزین پی پال به شما امکان می­دهد فقط با آدرس ایمیل و رمز عبور خود پول ارسال و دریافت کنید، کارت ذخیره کنید، حساب­های بانکی را لینک دهید و پرداخت کنید. دارندگان کیف پول اسکریل فقط 1.45 درصد کارمزد می­پردازند. با استفاده از اسکریل در بیش از 120 کشور به پشتیبانی جهانی دسترسی خواهید داشت.

• پرداخت، ارسال و دریافت پول به صورت 40 ارز مختلف
• قابلیت خرید و فروش ارزهای دیجیتال
• امکان خرید حضوری با کارت فیزیکی اسکریل
• امکان برداشت بدون سقف از اسکریل
• بهره مندی از خدمات اسکریل در سایت­های بازی و شرط بندی

کارمزد اسکریل بسته به نوع خدمات و همچنین کشور موردنظر متفاوت است. به طور کلی اسکریل برای برای ارسال پول به حساب اسکریل 2.99% (حداقل 0.5 یورو) کارمزد دریافت می­کند. در صورت اعمال تبدیل ارز یا انتقال به حساب خارجی هزینه اضافی بین 0.5% تا 4.99% دریافت می­شود. برای شارژ حساب، اسکریل کارمزدی بین صفر تا 5 درصد دریافت می­کند. در نهایت برای معاملات ارزهای دیجیتال، اسکریل تا 1.5% کارمزد بر اساس ارزش دلاری مبلغ خرید یا فروش دریافت می­کند.

 Payonner

یکی دیگر از گزینه­های جایگزین پی پال برای ایرانیان پایونیر می­باشد. پایونیر یک برند خدمات مالی است که در سال 2005 برای انتقال پول داخلی و بین‌المللی، پرداخت‌های دیجیتال و ارائه سرمایه در گردش به مشتریان در نیویورک تاسیس شد. کاربران می‌توانند به صورت آنلاین موجودی حساب، پرداخت‌ها و تاریخچه کامل تراکنش، از جمله کارمزد تراکنش و مبالغ ارز خارجی را ردیابی کنند. Payoneer به­عنوان جایگزین پی پال، بیش از 200 کشور را با 150 ارز محلی پشتیبانی می­کند و همچنین یک ارائه دهنده خدمات عضو مستر کارت در سراسر جهان هستند.

پایونیر یک گزینه مناسب برای نقد کردن درآمد ارزی نیز می­باشد و به عنوان درگاه پرداخت در سایت­های فریلنسری مثل Upwork و Fiverr پشتیبانی می­شود.

یک مزیت پایونیر برای افراد دارای فروشگاه آنلاین، ارائه وام نقدی تا سقف 750000 دلار از طریق آمازون و والمارت می­باشد. این برنامه Capital Advance نام دارد و در سه سطح در دسترس است که هر یک دارای مبالغ بزرگتر، دوره تسویه طولانی تر و پیشنهادهای بیشتری برای انتخاب است. برخی از کارمزدهای Payoneer عبارتند از:

• هزینه نگهداری سالانه حساب: 29.95 دلار.
• کارمزد تبدیل ارز: 2% نرخ مبادله متوسط در بازار. بسته به کشور، هزینه تبدیل ارز تا 2.75% برای تراکنش­های بین المللی اضافه می­شود.
• هزینه­های برداشت: 1.5 تا 3 دلار.
• هزینه عدم فعالیت: 1 دلار در ماه.

Payoneer سرویسی محبوب، امن، کم هزینه و سریع است که معاملات آن بین چند دقیقه تا 3 روز کاری انجام می­شود.

گوگل والت

گوگل والت (Google Wallet) یک سرویس پرداخت موبایلی است که توسط گوگل ارائه می­شود. این سرویس گزینه مناسب جایگزین پی پال برای ایرانیان است که به کاربران امکان می­دهد تراکنش­های آنلاین و پرداخت در فروشگاه­ها را به راحتی و امنیت بالا انجام دهند. با استفاده از گوگل والت، کاربران می­توانند کارت اعتباری یا حساب بانکی خود را به حساب گوگل والت متصل کرده و سپس از آن برای پرداخت­ها و انتقال پول استفاده کنند.

گوگل والت در بیش از 70 کشور خدماتی مانند پرداخت در فروشگاه­های آنلاین و فیزیکی، ارسال و دریافت پول از دیگر کاربران گوگل والت، پرداخت قبوض، افزودن کارت هدیه و سایر خدمات را فراهم می­کند. همچنین، با استفاده از نرم افزار موبایل گوگل والت، کاربران می­توانند به راحتی حساب خود را مدیریت و تراکنش­ها را پیگیری کنند. شارژ حساب گوگل والت از طریق کارت­های نقدی و حساب بانکی رایگان است اما واریز با کارت­های اعتباری شامل 2.9 درصد کارمزد می­شود، در نتیجه گزینه کم هزینه­ای برای جایگزین پی پال است.

WePay

WePay یک ارائه دهنده خدمات پرداخت آنلاین امن و سریع مستقر در ایالات متحده است که متعلق به غول کمپانی­های خدمات بانکی و مالی آمریکا یعنی JPMorgan & Chase می­باشد. WePay در سال 2008 به عنوان راهی برای جمع آوری پول از منابع مختلف به روشی بدون دردسر تأسیس شد. در سال 2011، شرکت شروع به تمرکز بر پذیرش پرداخت کارت اعتباری برای مشاغل کوچک کرد. JPMorgan Chase & Co پلتفرم WePay را در سال 2017 خریداری کرد. WePay در وهله اول یک راه حل دیجیتالی برای ارائه دهندگان خدمات مالی است که API های پردازش پرداخت یکپارچه و قابل تنظیم خود را برای مشاغلی مانند سایت­های تامین مالی جمعی، بازارها و شرکت­های نرم افزاری کسب و کار کوچک ارائه می­دهد.

WePay همچنین به عنوان یک جایگزین پی پال، یک راه آنلاین و موبایلی برای انجام پرداخت­های دیجیتال است. Wepay هیچ هزینه افتتاح حساب ندارد اما کارمزد تراکنش­ها با کارت اعتباری برابر 2.9% + 30 سنت هزینه ثابت و هزینه پردازش پرداخت­های ACH معادل 1% + 30 سنت هزینه ثابت می­باشد.

استریپ (Stripe)

استریپ یک پردازشگر پرداخت آنلاین و درگاه پرداخت است که به مشتریان این امکان را می­دهد که به صورت آنلاین برای محصولات و خدمات پرداخت کرده و همچنین خدمات نقل و انتقال وجه نیز انجام دهند. Stripe با سازندگان وبسایت­های تجارت الکترونیک محبوب (مانند WooCommerce و Shopify) یکپارچه سازی کرده است و همچنین مجموعه­ای از ابزارها و API ها را به کسب و کارهای آنلاین ارائه می­دهد تا در نحوه عملکرد پرداخت در سایت خود انعطاف بیشتری داشته باشند.

استرایپ 135 ارز جهانی و همچنین طیف گسترده­ای از روش­های پرداخت را پشتیبانی می­کند و به همین دلیل می­تواند گزینه مناسب جایگزین پی پال برای ایرانیان تلقی شود. گزینه­های پرداختی که Stripe می­پذیرد موارد زیر می­باشند:

1. تمام کارت­های اعتباری و نقدی اصلی (مثل ویزا کارت، مسترکارت، امریکن اکسپرس، دیسکاور و غیره)
2. پرداخت­های ACH (یعنی انتقال حساب بانکی)
3. کیف پول­های دیجیتال (مانند Apple Pay و Google wallet)

سرعت پرداخت در هر کشور متفاوت است، اما به طور کلی موجودی Stripe معمولاً بین بین 2 تا 7 روز کاری در دسترس است. کارمزد استرایپ نسبت به روش پرداخت از 1.5% تا 2.9% بعلاوه هزینه ثابت 30 سنت متغیر است. در صورتی که تراکنش شامل تبدیل ارز شود، 1% کارمزد تبدیل نیز اعمال می­گردد. جزئیات هزینه­های استفاده از خدمات استریپ را می­توانید به صورت دقیق و به روز از وبسایت آن مشاهده کنید.

پایزا (Payza)

Payza در سال 2011 در بریتانیا ایجاد شد و یک پلت فرم پرداخت آنلاین است که در بیش از 190 کشور و در بیش از 25 ارز موجود است. Payza جزو اولین سرویس­های پرداخت الکترونیک بود که از ارزهای دیجیتال پشتیبانی کرد و در سال 2017 برنده جایزه روش پرداخت آنلاین از جانب اکوسیستم پرداخت­های تجاری شد. این جایزه با بررسی معیارهایی مثل امنیت، سازگاری و بهترین تجربه کاربری برای تاجران و کاربران نهایی ارائه می­شود. Payza با ارئه خدماتی مثل ذخیره وجه در کیف پول و واریز و برداشت پول از طریق حواله­های بانکی، کارت­های نقدی و اعتباری و بیت کوین، یک گزینه مناسب جایگزین پی پال برای ایرانیان به حساب می­رود.

افتتاح حساب در پایزا رایگان است برخلاف سایر پلتفرم­های نقل و انتقالات پول آنلاین، در Payza ارسال پول به افراد دیگر رایگان است و دریافت پول کارمزد دارد. کارمزد نقل و انتقال وجوه به طور کلی بستگی به روش پرداختی دارد که گیرنده از آن استفاده می­کند، بنابراین باید برای جزئیات بیشتر وب سایت را بررسی کنید، اما تعدادی از هزینه­ها به شرح زیر است:

• هزینه دریافت به صورت ارز: 2.9 درصد + 30 سنت.
• هزینه دریافت به صورت بیتکوین : 1.2 درصد از مقدار بیت کوین ارسال شده.
• شارژ حساب با کارت نقدی یا حساب بانکی: 2 دلار.
• شارژ حساب با کارت اعتباری: 3.5 درصد.
• برداشت موجودی به صورت بیتکوین: 0.00005 بیتکوین.

کارمزد انتقال پول به حساب بانکی نیز بستگی به کشور محل زندگی دارد. این کارمزد برای ساکنان ایالات متحده فقط 0.5 دلار و در اکثر نقاط اروپا حدود 4 دلار + هزینه تبدیل ارز خواهد بود. برای اطمینان از هزینه­های دقیق، حتما وبسایت پایزا را بررسی نمایید.

Transferwise

TransferWise با نام فعلی Wise، یک شرکت خدمات پرداخت دیجیتال و نقل و انتقال بین المللی پول است که در بیش از 70 کشور فعال بوده و قابلیت پشتیبانی بیش از 40 ارز را دارد و از طریق وبسایت و اپلیکیشن موبایل خدمات خود را با شعار بانکداری بدون مرز به کاربران ارائه می­دهد.

با Wise می­توانید پول را مستقیما به حساب بانکی گیرنده نیز انتقال دهید. سرویس پرداخت آنلاین Wise گزینه‌های پرداخت مختلفی را ارائه می‌دهد که شامل انتقال از طریق کارت اعتباری و نقدی، ارز نقدی، انتقال‌های ACH و SWIFT، Apple Pay و Google Pay می­باشد. انتقال پول در wise از طریق همه گزینه­ها فوری است بجز انتقالات بانکی که ممکن است تا یک هفته زمان ببرد.

Wise به عنوان جایگزین پی پال کارمزدهای مقرون به صرفه‌ای از 0.5 تا 1.5 درصد کل مبلغ را اعمال می­کند. هزینه کارمزد Wise به نوع ارز بستگی داشته و معاف از کارمزدهای کوچک فنی می­باشد. سقف برداشت رایگان وجه از حساب Wise در ماه دو بار و هر بار تا سقف 100 دلار می­باشد. با توجه به این مطالب، Wise برای کسانی که سفرهای خارجی زیادی دارند و نیاز به نقل و انتقالات سریع و کم هزینه یا برداشت پول دارند، گزینه ایده ­آلی است. برای شارژ حساب وایز خود می توانید درخواست خود را در پنل فراکنش ثبت کنید.

یاندکس مانی Yandex Money

یاندکس مانی یک سیستم پرداخت آنلاین و کیف پول الکترونیکی متعلق به روسیه است که توسط شرکت یاندکس ارائه می­شود. این سرویس در قالب دو نوع اکانت پایه (Basic) و پرمیوم به کاربران امکان می­دهد تراکنش­های آنلاین را به راحتی و امنیت بالا انجام دهند. با استفاده از یاندکس مانی، کاربران می­توانند پول را از طریق کارت اعتباری، حساب بانکی یا سیستم­های پرداخت آنلاین به حساب یاندکس خود واریز کنند و سپس از آن برای پرداخت­ها یا انتقال پول استفاده کنند. به دلیل فیلتر نبودن یاندکس مانی برای ایران، یکی از بهترین گزینه­های جایگزین پی پال برای ایرانیان می­باشد.

کارمزد انتقال وجه در یاندکس مانی برابر 3 درصد کل مبلغ بعلاوه 15 روبل هزینه ثابت است. همچنین هزینه شارژ کیف پول نیز به صورت جدول زیر است:

پی پکس paypax

پی پکس نیز یک پلتفرم پرداخت بین المللی است که متعلق به کشور قبرس می­باشد و در بیش از 150 کشور جهان بیش از 50 ارز را پشتیبانی می­کند. پی پکس دو نوع حساب شخصی و تجاری را در سه سطح پایه، پیشرفته و سازمانی برای کاربران ارائه می­دهد که هر کدام مزیت­هایی دارد. حساب شخصی برای کارهایی مثل پرداخت و خرید آنلاین و نقل و انتقالات وجه کاربردی است و از این لحاظ یک پلتفرم مناسب برای جایگزین پی پال می­باشد. اما در صورتی که یک کسب و کار آنلاین دارید، حساب تجاری برای شما مناسب است.

امکان شارژ حساب پی پکس علاوه بر کارت­های نقدی و اعتباری، از طریق سایر سرویس­های پرداخت آنلاین مثل پرفکت مانی، وبمانی، پی پال، پایونیر و اسکریل نیز ممکن است. یک مزیت خوب پی پکس کارمزد رایگان برداشت وجه از حساب شخصی است.

در انتها ذکر این نکته مهم است که برای استفاده از خدمات تمامی سرویس­های پرداخت جایگزین پی پال (بجز مواردی که اشاره کردیم فیلتر نیست) نیاز به استفاده از فیلترشکن با آی پی ثابت دارید.

چرا فراکنش؟

ارائه مشاوره تخصصی در زمینه پرداخت های بین المللی

انجام سفارشات ٢۴ ساعته در 7 روز هفته

پشتیبانی ارزهای مختلف یورو، روبل، دلار، یوآن و غیره

داشتن نماد اعتماد الکترونیکی

سخن پایانی

در این مقاله سعی کردیم تعداد از مناسب ترین و پرکاربردترین گزینه­های جایگزین پی پال برای ایرانیان را معرفی کرده و ویژگی­های مهم هر کدام را ذکر کنیم. بسته به نیاز و هدف کاربران، هر کدام از گزینه­های معرفی شده می­توانند انتخاب مناسبی به عنوان جایگزین پی پال باشند. در صورت نیاز به مشاوره بیشتر می­توانید با کارشناسان ما در ارتباط باشید.