ارسال و انتقال پول به ایران | تسویه 1 روزه + کمترین کارمزد

با توجه به تحریم‌های کشور آمریکا علیه ایرانیان و ممنوع بودن هرگونه دادوستد مالی با افراد ایرانی، افتتاح حساب بانکی و حواله پول به ایران برای خیلی از افراد در خارج از کشور بسیار دشوار است؛ لذا، شرکت‌هایی در داخل کشور مانند شرکت فراکنش، با افتتاح حساب بانکی در برخی از کشورهای خارجی و از طرق قانونی، امکان نقدکردن درآمدهای ارزی و همچنین، انجام انواع حواله ارز به ایران از جمله حواله پوند به ایران و حواله درهم به ایران را فراهم می‌کنند. در ادامه، روش‌های ممکن برای انتقال پول به ایران را مرور می‌کنیم.

چرا فراکنش؟

ارائه مشاوره تخصصی در زمینه پرداخت های بین المللی

انجام سفارشات ۲۴ ساعته در 7 روز هفته

پشتیبانی ارزهای مختلف یورو، روبل، دلار، یوآن و غیره

داشتن نماد اعتماد الکترونیکی

راه های انتقال پول به ایران

روش های انتقال پول از خارج به ایران متعدد هستند. بسیاری از تاجران ایرانی در خارج از کشور نیاز دارند تا انواع حوالجات ارزی از جمله حواله از چین، سوئد، آلمان، استرالیا و سایر موارد را انجام دهند.

در این صورت، استفاده از روش‌های مطمئنی که انجام این حواله‌ها را در کمترین زمان ممکن به انجام برساند، برای این افراد بسیار ضروری است. از جمله روش‌های موجود برای این کار می‌توان به موارد زیر اشاره نمود:

انتقال از طریق حواله سوئیفت

انتقال و ارسال پول به ایران از طریق حواله سوئیفت یکی از روش ‌های معتبر و امن برای ارسال وجه به ایران است که عمدتا توسط بانک ‌ها و مؤسسات مالی بین‌ المللی استفاده می‌ شود. در این روش، پول از یک حساب بانکی در کشور مبدأ به حساب بانکی در ایران یا حساب واسطه منتقل می‌ شود و سپس به حسابی در ایران واریز می شود. این فرآیند توسط شبکه سوئیفت، که یک شبکه جهانی برای ارتباطات مالی است، انجام می ‌گیرد. اگر چه حواله سوئیفت به عنوان یکی از امن‌ ترین روش ‌های انتقال پول شناخته می‌ شود، اما در سال‌ های اخیر به دلیل تحریم‌ ها و محدودیت ‌های بین‌ المللی، استفاده از این روش برای انتقال وجه به ایران با چالش ‌هایی مواجه شده است.

انتقال پول از خارج به ایران توسط صرافی

انتقال پول از خارج به ایران از طریق صرافی‌ها روشی ایمن و سریع به شمار می‌آید. در این فرآیند، ابتدا فرد یک صرافی معتبر را انتخاب کرده و اطلاعات گیرنده، شامل نام و شماره حساب را به همراه مبلغ موردنظر ارائه می‌دهد. پس از بررسی و محاسبه نرخ ارز، صرافی مراحل اداری را تکمیل کرده و وجه را به حساب گیرنده در ایران واریز می‌کند.

این روش، با وجود سهولت و سرعت نسبی، دارای معایبی نیز هست. یکی از مهمترین آنها، کارمزد بالای صرافی هاست که می تواند بسته به مبلغ ارسالی و نرخ ارز، قابل توجه باشد. همچنین، به دلیل تحریم های بین المللی، ممکن است برخی صرافی ها از انجام انتقال به ایران خودداری کنند یا محدودیت هایی در این زمینه داشته باشند. به علاوه، در برخی موارد، انتقال وجه از طریق صرافی ممکن است با تاخیر مواجه شود یا نیاز به ارائه مدارک و مستندات بیشتری داشته باشد.

انتقال پول به ایران با ویزا کارت و مستر کارت

با توجه به تحریم ها، انتقال مستقیم پول به ایران با ویزا کارت و مستر کارت امکان پذیر نیست. اما می توان از طریق سایت های واسط معتبر ایرانی مانند فراکنش که خدمات پرداخت ارزی را ارائه می دهند، اقدام کرد. فراکنش امکان پرداخت با ویزا کارت و مستر کارت را در سایت های خارجی فراهم می کند و مبلغ مورد نظر را به حساب بانکی شما در ایران واریز می کند. همچنین می توان از طریق صرافی های آنلاین ایرانی که خدمات انتقال ارز را ارائه می دهند، اقدام کرد. در این روش، شما مبلغ مورد نظر را به حساب صرافی واریز می کنید و صرافی معادل ریالی آن را به حساب شما در ایران واریز می کند.

ارسال پول به ایران با وب مانی

وب مانی یک سیستم پرداخت الکترونیکی است که امکان انتقال پول به سراسر جهان را فراهم می کند. با این حال، به دلیل تحریم ها، انتقال مستقیم پول از طریق وب مانی به ایران امکان پذیر نیست. اما می توان از طریق صرافی های آنلاین ایرانی که خدمات انتقال ارز را ارائه می دهند، اقدام کرد. در این روش، شما مبلغ مورد نظر را به حساب وب مانی صرافی واریز می کنید و صرافی معادل ریالی آن را به حساب شما در ایران واریز می کند. همچنین،
برخی از سایت های واسط ایرانی نیز خدمات انتقال پول از طریق وب مانی را ارائه می دهند. در این روش، شما مبلغ مورد نظر را به حساب وب مانی سایت واسط مانند فراکنش واریز می کنید و فراکنش معادل ریالی آن را به حساب شما در ایران واریز می کند.

انتقال پول با پرفکت مانی به ایران

با وجود تحریم ها، حواله ارز به ایران از پرفکت مانی به حساب های بانکی در ایران امکان پذیر نیست. اما می توانید از طریق صرافی های آنلاین معتبر که این خدمات را ارائه می دهند، این کار را انجام دهید. برای این کار، ابتدا باید در یک صرافی آنلاین معتبر ثبت نام کنید و احراز هویت انجام دهید. سپس می توانید موجودی پرفکت مانی خود را به حساب صرافی واریز کنید. صرافی، پرفکت مانی شما را به ریال تبدیل کرده و معادل آن را به حساب بانکی شما در ایران واریز می کند. در نظر داشته باشید که این فرایند شامل کارمزد تبدیل و انتقال وجه است. همچنین، انتخاب یک صرافی معتبر و قابل اعتماد بسیار مهم است تا از کلاهبرداری و مشکلات احتمالی جلوگیری شود.

انتقال پول از طریق ارزهای دیجیتال

انتقال پول به ایران از طریق ارزهای دیجیتال به عنوان یک روش نوین و غیر متمرکز برای ارسال وجه، مورد توجه بسیاری قرار گرفته است. این روش به افراد اجازه می ‌دهد تا بدون وابستگی به سیستم ‌های بانکی یا محدودیت ‌های ناشی از تحریم‌ ها، مبالغ مورد نظر خود را از خارج از کشور به ایران منتقل کنند. برای انجام این انتقال، فرستنده مقدار مشخصی ارز دیجیتال مانند بیت‌ کوین، تتر یا اتریوم را به کیف پول دیجیتال فرد گیرنده در ایران ارسال می ‌کند. پس از دریافت ارز دیجیتال، گیرنده می ‌تواند آن را از طریق صرافی ‌های آنلاین مانند فراکنش یا صرافی های محلی به ریال تبدیل کرده و به حساب بانکی خود واریز کند. این روش به دلیل سرعت بالا، هزینه‌ های کمتر و حفظ حریم خصوصی، به یکی از گزینه‌ های جذاب برای انتقال پول به ایران تبدیل شده است.

انتقال از طریق پی پال

انتقال پول به ایران از طریق پی ‌پال به دلیل تحریم ‌ها و محدودیت ‌های موجود به صورت مستقیم امکان‌پذیر نیست، اما روش ‌های واسطه ‌ای و غیر مستقیم برای استفاده از این پلتفرم وجود دارد. افراد معمولا از طریق دوستان یا بستگان در کشورهایی که پی ‌پال در آن‌ ها فعال است، اقدام به دریافت وجه کرده و سپس با استفاده از صرافی ‌های معتبر یا حساب‌ های بین ‌المللی، پول را به ایران منتقل می ‌کنند. روش دیگر شامل استفاده از خدمات واسطه ‌ای است که در کشور های دیگر حساب پی‌پال دارند و با دریافت کارمزد، پول را به صورت ریالی به حساب گیرنده در ایران واریز می‌ کنند. این راهکارها، هر چند زمان ‌برتر و با هزینه‌ های جانبی همراه هستند، اما به افراد این امکان را می ‌دهند تا با دور زدن محدودیت‌ ها، از خدمات پی‌ پال برای انتقال پول به ایران بهره‌ مند شوند.

ارسال حواله به ایران با وسترن یونیون

به دلیل تحریم‌ ها و محدودیت‌ های بین ‌المللی، ارسال پول به ایران از طریق وسترن یونیون به‌طور مستقیم ممکن نیست. با این حال، افراد می ‌توانند با استفاده از روش‌ های جایگزین و واسطه ‌ها از خدمات وسترن یونیون بهره‌ مند شوند. در این روش ‌ها، ابتدا پول به یک کشور واسط که خدمات وسترن یونیون در آن فعال است، فرستاده می ‌شود. سپس از طریق صرافی‌ ها یا شرکت‌ های انتقال پول، مبلغ به ریال تبدیل و به حساب گیرنده در ایران واریز می ‌گردد. این راهکار، با اینکه ممکن است هزینه‌ های بیشتری در پی داشته باشد و زمان ‌بر تر باشد، اما برای کسانی که نیاز به ارسال پول و حواله به ایران دارند، همچنان یک گزینه قابل اعتماد محسوب می‌ شود.

انتقال پول با اسکریل

باتوجه به تحریم های بین المللی، انتقال مستقیم پول از اسکریل به ایران امکان پذیر نیست. با این حال، می توانید از طریق صرافی های آنلاین معتبر که خدمات تبدیل ارز و انتقال وجه به ایران را ارائه می دهند، این کار را انجام دهید. پس از واریز موجودی اسکریل به حساب کاربری خود در صرافی، می توانید آن را به ریال یا ارز دیگری که قابل انتقال به ایران است تبدیل کرده و سپس به حساب بانکی خود در ایران واریز کنید. در نظر داشته باشید که این فرایند شامل کارمزدهای تبدیل ارز و انتقال وجه است. برای دریافت مشاوره رایگان، با کارشناسان ما در فراکنش تماس بگیرید.

انتقال پول با Zelle

Zelle یکی از محبوب ‌ترین سرویس‌ های انتقال وجه همتا به همتا (P2P) در ایالات متحده است و پیش ‌بینی می ‌شود تا سال ۲۰۲۵ حدود ۸۰ میلیون کاربر داشته باشد. اگر با Zelle آشنا نیستید، ممکن است این سوال برایتان پیش بیاید که Zelle چیست و چگونه کار می‌ کند؟

اگر قصد دارید در Zelle ثبت ‌نام کنید اما مطمئن نیستید که این کار ارزشش را دارد یا نه، در ادامه نحوه استفاده از این سرویس و نکات ایمنی مربوط به آن را بررسی می ‌کنیم. اما قبل از آن، توجه کنید که Zelle برای انتقالات بین‌ المللی قابل استفاده نیست و لذا، برای انتقال پول از خارج به ایران کاربردی ندارد.

اگر به دنبال انتقال سریع دلار آمریکا (USD) هستید، Zelle گزینه مناسبی است. علاوه بر این، این سرویس توسط هزاران بانک در ایالات متحده پشتیبانی می ‌شود.

اگر بانک شما از Zelle پشتیبانی می ‌کند، می ‌توانید از طریق اپلیکیشن موبایل بانک خود در آن ثبت ‌نام کنید. در غیر این صورت، کافی است اپلیکیشن Zelle را دانلود کرده و مستقیما از طریق آن ثبت‌ نام کنید.

نحوه ارسال، دریافت و درخواست پول با Zelle

اگر قصد دارید با Zelle پول ارسال کنید، مراحل زیر را دنبال کنید:

1. بررسی کنید که آیا بانک شما از Zelle پشتیبانی می ‌کند (می ‌توانید این کار را از طریق ابزار آنلاین آنها انجام دهید).
2. اگر بانک شما از Zelle پشتیبانی می ‌کند، با استفاده از شماره تلفن همراه و ایمیل از طریق اپلیکیشن یا وب ‌سایت بانک خود در Zelle ثبت ‌نام کنید. اگر بانک شما Zelle را ارائه نمی ‌دهد، کافی است اپلیکیشن Zelle را دانلود کرده و از طریق آن ثبت ‌نام کنید.
3. ایمیل یا شماره تلفن شخصی که می ‌خواهید پول برای او ارسال کنید وارد کنید.
4. مبلغ موردنظر را وارد کنید و پرداخت را انجام دهید.

همین! به همین سادگی.

برای دریافت پول با Zelle هم می توانید مراحل زیر را دنبال کنید:

اگر قبلا در Zelle ثبت ‌نام کرده ‌اید، هر پرداختی که دریافت کنید، مستقیما به حساب بانکی شما واریز خواهد شد.

اما اگر هنوز ثبت ‌نام نکرده ‌اید، برای دریافت وجه مراحل زیر را طی کنید:

1. یک اعلان پرداخت از طریق ایمیل یا پیامک از Zelle دریافت خواهید کرد. روی لینکی که در پیام ارائه شده کلیک کنید.
2. بانک خود را انتخاب کنید.
3. دستورالعمل ‌های ثبت ‌نام در Zelle را دنبال کنید – اگر بانک شما Zelle را پشتیبانی می‌ کند، از طریق اپلیکیشن بانکی خود ثبت ‌نام کنید؛ در غیر این صورت، اپلیکیشن Zelle را دانلود کنید.

مبلغ را دریافت کنید و تمام!

اگر می‌ خواهید از کسی درخواست پول کنید، فرآیند آن تقریبا مشابه ارسال پول است:

1. ایمیل یا شماره تلفن فردی که می‌ خواهید از او پول درخواست کنید وارد کنید – یا اگر قبلا با او تراکنش داشته‌ اید، از لیست مخاطبین خود انتخاب کنید.
2. گزینه درخواست پول (Request Money) را انتخاب کنید.
3. مبلغ مورد نظر خود را وارد کنید.
4. درخواست را تأیید کنید.

اگر بانک شما از Zelle پشتیبانی نمی‌ کند، هنگام ثبت ‌نام باید اطلاعات کارت بانکی خود را وارد کنید. توجه داشته باشید که Zelle باید فقط برای ارسال و دریافت پول با افرادی که به آنها اعتماد دارید، استفاده شود. همچنین، برای ایرانیان به منظور انتقال پول به ایران، ابتدا باید پول را به حساب Zelle مستقر در آمریکا بفرستید و سپس، از روشی دیگر آن را به داخل انتقال دهید.

مدت زمان ارسال پول به ایران چقدر است؟

مدت زمان ارسال پول به ایران از طریق سایت فراکنش بسته به میزان مبلغ متفاوت است. برای مبالغ کمتر از 5000 یورو، تسویه و انتقال پول به ایران در همان روز انجام می ‌شود و فرستنده و گیرنده می ‌توانند از سرعت بالای این روش بهره‌ مند شوند. اما برای مبالغ بالاتر  از 5000 یورو، مدت زمان انتقال پول و حواله ارز به ایران طولانی ‌تر خواهد بود و معمولا فرآیند ارسال و تسویه پول تا 2 روز کاری زمان می‌ برد. این رویکرد به کاربران امکان می ‌دهد تا با اطمینان و دقت بیشتری مبالغ بزرگ‌ تر را به ایران منتقل کنند.

کارمزد انتقال پول به ایران چقدر است؟

کارمزد انتقال پول به ایران بسته به روش، مبلغ پول و خدمات متغیر است، اما به طور میانگین حدود 5 درصد از مبلغ ارسالی را شامل می‌ شود. این کارمزد برای پوشش هزینه ‌های مربوط به خدمات انتقال، تبدیل ارز و در برخی موارد، ریسک ‌های مالی و قانونی اعمال می ‌شود. برای مثال، استفاده از صرافی ‌ها، حواله ‌های بانکی، یا خدمات مالی آنلاین مانند فراکنش هرکدام ممکن است نرخ کارمزد متفاوتی داشته باشند. انتخاب روش مناسب با کارمزد کمتر می ‌تواند به کاهش هزینه ‌های کلی انتقال کمک کند و بسته به نوع و مقدار پول ارسالی، این درصد ممکن است افزایش یا کاهش یابد. ما در فراکنش با کارمزد میانگین بین 4 تا 8 درصد، تمام خدمات صرافی آنلاین از جمله انتقال پول به داخل و خارج از کشور را انجام می دهیم.

هزینه ‌های انتقال وجه بانکی

به طور کلی، بانک ‌ها ممکن است برای انتقال وجه از طریق حواله بانکی (Wire Transfer) کارمزد دریافت کنند. میزان دقیق این کارمزدها بسته به نوع پرداخت و نوع حساب ‌های بانکی درگیر، بسیار متفاوت است. در برخی کشورها، این هزینه‌ ها ممکن است تحت مقررات خاصی کنترل شده یا سقف مشخصی برای آنها تعیین شده باشد.

اتحادیه اروپا

از سال ۲۰۰۹، مقررات شماره 924/2009 اتحادیه اروپا پرداخت ‌های بین ‌مرزی در این منطقه را کنترل می ‌کند. طبق این مقررات، انتقال وجه از جمله انتقال پول به ایران از طریق IBAN/BIC و بدون توجه به نوع ارز مورد استفاده، در محدوده منطقه پرداخت یکپارچه یورو (Single Euro Payments Area) که به اختصار به آن SEPA گفته می شود، نباید گران ‌تر از یک انتقال داخلی باشد. البته بانک دریافت ‌کننده می ‌تواند برای تبدیل ارز به پول محلی، هزینه ‌ای دریافت کند.

تا سال ۲۰۲۲، اکثر بانک ‌های اروپایی برای مشتریان شخصی هزینه ‌ای بابت انتقال SEPA دریافت نمی کردند، جز در مواردی که کارمزد تبدیل ارز اعمال شود. اما برای حساب‌ های تجاری، ممکن است هزینه‌ هایی دریافت شود که معمولا کمتر از ۴۰ سنت است.

پیش از این، در سال ۲۰۰۲، اتحادیه اروپا مقررات مربوط به هزینه ‌های بانکی برای پرداخت ‌های یورویی بین کشورهای عضو را به سطح داخلی واگذار کرد. این امر منجر به کاهش زیاد هزینه ‌ها یا حتی رایگان شدن انتقالات الکترونیکی در منطقه یورو شد. در سال ۲۰۰۵، ایسلند، لیختن‌ اشتاین و نروژ نیز به این مقررات پیوستند. اما این قوانین بعدا با منطقه پرداخت یکپارچه یورو (SEPA) که شامل ۳۲ کشور اروپایی است، جایگزین شد.

برای توضیحات تکمیلی درباره این سیستم مالی باید بگوییم که SEPA یک سیستم مالی در اتحادیه اروپا است که انتقالات بانکی را در بین کشورهای عضو ساده و یکپارچه می ‌کند. هدف آن این است که پرداخت ‌های بین ‌المللی مانند انتقال پول از خارج به ایران در این منطقه به ‌سادگی و با همان هزینه ‌ای انجام شود که پرداخت ‌های داخلی انجام می ‌شوند. این سیستم شامل ۳۶ کشور اروپایی است و امکان انتقال سریع و ارزان وجه را در بین حساب‌ های بانکی مختلف در این منطقه فراهم می ‌کند.

ایالات متحده آمریکا

در آمریکا، انتقالات داخلی از طریق حواله بانکی تحت مقررات فدرال J و ماده 4A از قانون تجاری متحد (UCC) تنظیم می‌ شوند. انتقال وجه در این کشور می ‌تواند هزینه ‌بر باشد.

در سال ۲۰۱۶، در میان ۱۵ بانک بزرگ خرده‌ فروشی، میانگین کارمزد برای ارسال حواله داخلی ۲۵ دلار بود. در مورد دریافت حواله داخلی، بانک‌ ها به دو دسته تقسیم می‌ شدند: برخی کارمزدی دریافت نمی ‌کردند (رایگان) و برخی دیگر حدود ۱۵ دلار دریافت می ‌کردند.

خدمات فراکنش برای ارسال حواله به ایران

فراکنش به عنوان یکی از صرافی های آنلاین در خدمات مالی، راه‌حل‌های نوآورانه‌ای برای ارسال حواله به ایران ارائه می‌دهد که هم از نظر سرعت و هم امنیت، برتر هستند. این پلتفرم با استفاده از زیرساخت‌های پیشرفته و همکاری با شبکه‌های مالی معتبر، امکان انتقال سریع وجه را فراهم می‌کند. برای مبالغ کمتر از 5000 یورو، انتقال پول در همان روز انجام می‌شود، در حالی که برای مبالغ بالاتر، فرآیند انتقال حداکثر دو روز کاری طول می‌کشد. فراکنش علاوه بر ارائه نرخ‌های کارمزد رقابتی و شفاف، تمرکز زیادی بر رضایت مشتری دارد و با پشتیبانی مداوم، کاربران را در هر مرحله از فرآیند انتقال همراهی می‌کند. این خدمات برای افرادی که به دنبال راه‌حلی کارآمد و ایمن برای ارسال پول به ایران هستند، گزینه‌ای ایده‌آل محسوب می‌شود.