تفاوت حساب بیزینس و پرسونال وایز wise چیست؟

وایز در ابتدا با نام TransferWise فعالیت خود را آغاز کرد. در حال حاضر، پلتفرم وایز به‌عنوان یکی از محبوب‌ترین سرویس‌های انتقال پول در جهان شناخته می‌شود. این پلتفرم مسیر جابه‌جایی پول را میان کشورها آسان‌تر کرده و به کاربران اجازه داده است که پرداخت‌های بین‌المللی خود را با کارمزد کم و سرعت مناسب انجام دهند. وایز دو نوع حساب اصلی به کاربران ارائه می‌دهد. هر یک از این حساب‌ها برای گروه مشخصی از کاربران طراحی شده و ویژگی‌های متفاوتی در اختیارشان قرار می‌دهد. کاربر هنگام ایجاد حساب باید نیازهای خود را در نظر بگیرد تا گزینه مناسب را انتخاب کند. انتخاب میان این دو حساب به نوع استفاده، حجم تراکنش‌ها و هدف کاربر بستگی دارد. در ادامه این مقاله، برای آشنایی با تفاوت حساب بیزینس و پرسونال وایز با ما همراه باشید. 

وایز چیست و چگونه کار می‌کند؟

شاید برای شما هم سؤال باشد که اصلاً حساب وایز چیست؟ وایز یک شرکت فناوری مالی است که در زمینه پرداخت‌های بین‌المللی و مدیریت حساب‌های چند ارزی فعالیت می‌کند. این سرویس به کاربران امکان می‌دهد پول خود را به بیش از هشتاد ارز رایج در سراسر جهان ارسال یا دریافت کنند و تمام این تراکنش‌ها با نرخ تبدیل متوسط بازار یا حتی کمتر انجام می‌شود. با شفافیت کامل کارمزدها در وایز، کاربران دقیقاً می‌دانند برای هر تراکنش چه هزینه‌ای باید پرداخت ‌کنند.

کاربران با افتتاح حساب وایز، دارایی‌ها و گردش مالی خود را در بیش از پنجاه ارز مختلف مدیریت می‌کنند. این حساب برای افرادی که سبک زندگی یا فعالیت‌های کاری بین‌المللی دارند، گزینه‌ای ایده‌آل محسوب می‌شود. کاربران می‌توانند کارت بانکی وایز دریافت کنند و با دسترسی به جزئیات بانک‌های محلی در بیش از سی کشور، در سفرهای خارجی به‌آسانی خرید کنند یا وجه نقد برداشت نمایند.

انتقال وجه با وایز به‌اندازه برداشت پول از حساب بانکی شخصی ساده و سریع است؛ اما پشت این سهولت، فناوری پیچیده‌ای قرار دارد که فرایند تراکنش را برای کاربر تسهیل می‌کند. وقتی فردی پولی به خارج از کشور ارسال می‌کند، در واقع برداشت از حساب او در کشورش و به ارز محلی انجام می‌شود. سپس معادل آن به ارز مقصد از حساب وایز در کشور مقصد برداشت و به حساب گیرنده واریز می‌شود. به‌این‌ترتیب، پول هیچ‌گاه از کشور محل سکونت فرد خارج نشده و تراکنش با سرعت و امنیت بالا انجام می‌گیرد.

معرفی انواع حساب وایز

حساب بین المللی وایز ساختار خدمات خود را بر پایه دو نوع حساب شخصی و تجاری بنا کرده است. هر دو حساب برای گروه متفاوتی از کاربران طراحی شده‌اند و هرکدام مجموعه‌ای از امکانات ویژه را در اختیارشان قرار می‌دهد.

• حساب شخصی وایز

حساب شخصی وایز برای استفاده فردی ایجاد شده و به کاربر اجازه می‌دهد امور مالی بین‌المللی خود را به‌صورت ساده و مقرون‌به‌صرفه مدیریت کند. این حساب امکان ارسال و دریافت پول، نگهداری موجودی در چندین ارز، تبدیل ارز با نرخ واقعی بازار و پرداخت با کارت نقدی وایز را فراهم می‌کند. افراد با داشتن این حساب می‌توانند پول را در ارزهای مختلف نگه دارند، آن را تبدیل کنند یا برای دیگران در کشورهای مختلف ارسال کنند.

حساب شخصی برای افرادی مناسب است که مرتباً با پرداخت‌های خارجی سر و کار دارند، قصد انجام خرید بین‌ دارند یا نیاز دارند از خارج از کشور پول دریافت کنند. کاربران می‌توانند موجودی خود را از طریق شارژ حساب وایز افزایش دهند و برای انجام تراکنش‌های بین‌المللی آماده باشند.

• حساب تجاری وایز

حساب تجاری وایز برای کسب‌وکارها، شرکت‌ها و فریلنسرهایی طراحی شده که تراکنش‌های بین‌المللی بخش مهمی از فعالیتشان است. این حساب علاوه بر امکانات حساب شخصی، ابزارهای بیشتری از جمله صدور فاکتور بین‌المللی، دریافت پرداخت در چندین ارز، مدیریت پرداخت‌های گروهی و دسترسی به سیستم‌های گزارش‌دهی مالی را در اختیار کاربر قرار می‌دهد.

کسب‌وکارها با استفاده از این حساب تراکنش‌های خود را سریع‌تر مدیریت می‌کنند، هزینه‌های انتقال پول را کاهش داده و فرایندهای مالی خود را شفاف‌تر پیش می‌برند. حساب تجاری برای کسب‌وکارهایی مناسب است که با مشتریان یا شرکای خارجی کار می‌کنند و نیاز دارند جریان مالی‌شان را در سطح جهانی مرتب و قابل‌کنترل نگه دارند. این حساب به شرکت‌ها کمک می‌کند ارتباطات مالی بین‌المللی خود را بهتر سازماندهی کنند و فعالیتشان را بدون پیچیدگی اضافی در بازارهای جهانی توسعه دهند.

تفاوت وایز بیزینس و وایز پرسونال چیست؟

تفاوت حساب شخصی و بیزینسی وایز زمانی خودش را نشان می‌دهد که کاربر قصد دارد بداند کدام حساب برای نوع فعالیت او مناسب‌تر است. هر دو حساب در یک ساختار واحد عمل می‌کنند؛ اما هدف استفاده، امکانات مدیریتی و نوع خدمات ارائه‌شده در آن‌ها یکسان نیست.

• هدف استفاده

حساب پرسونال وایز برای افرادی طراحی شده که نیاز دارند امور مالی شخصی و تراکنش‌های بین‌المللی خود را ساده و سریع مدیریت کنند. این حساب بیشتر برای ارسال و دریافت پول بین دوستان و خانواده، پرداخت‌های روزمره و مدیریت ارزهای مختلف کاربرد دارد و تمرکز آن روی رفع نیازهای فردی است. 

حساب بیزینس برای کسب‌وکارها، شرکت‌ها و فریلنسرهایی ساخته شده که فعالیت تجاری آن‌ها شامل تراکنش‌های بین‌المللی گسترده است. این حساب به شرکت‌ها امکان می‌دهد پرداخت‌ها، دریافت‌ها و سایر امور مالی خود را در قالبی حرفه‌ای و سازمان‌یافته مدیریت کنند و کنترل کاملی روی جریان وجوه، برنامه‌ریزی مالی و گزارش‌دهی داشته باشند. 

• ابزارهای مدیریتی

حساب پرسونال وایز امکانات پایه و ساده‌ای ارائه می‌دهد. در مقابل، حساب بیزینس مجموعه‌ای جامع از ابزارهای مدیریتی در اختیار کاربر قرار می‌دهد که برای کسب‌وکارها حیاتی است. این قابلیت‌ها باعث می‌شود فرایندهای مالی کسب‌وکار ساختارمند و شفاف‌تر پیش برود و کنترل بیشتری روی جریان وجوه و بودجه شرکت ایجاد شود. گزارش‌دهی دقیق و ابزارهای تحلیلی حساب بیزینس به مدیران کمک می‌کند تصمیمات مالی هوشمندانه‌تری بگیرند و برنامه‌ریزی مالی در سطح بین‌المللی به شکل حرفه‌ای‌تر انجام شود.

• پشتیبانی از پرداخت‌های جمعی

حساب بیزینس امکانات پیشرفته‌ای برای انجام پرداخت‌های جمعی ارائه می‌دهد و کسب‌وکارها می‌توانند از طریق آن پرداخت‌های سازمانی را در کشورهای مختلف به‌صورت یکپارچه و سریع مدیریت کنند. این ویژگی به شرکت‌ها اجازه می‌دهد تراکنش‌های بین‌المللی خود را بدون نیاز به چندین حساب یا فرایند پیچیده انجام دهند و کنترل کامل بر جریان مالی داشته باشند. 

حساب پرسونال چنین قابلیتی ندارد و برای استفاده‌های سطحی‌تری طراحی شده است؛ بنابراین انجام پرداخت‌های گروهی یا مدیریتی در سطح تجاری با آن امکان‌پذیر نیست. استفاده از حساب بیزینس در این زمینه باعث صرفه‌جویی در زمان و کاهش خطاهای مالی می‌شود و روند مدیریت مالی شرکت را به‌شدت بهینه می‌کند.

• هزینه‌ها و کارمزدها

حساب بیزینس به دلیل ماهیت تجاری خود ساختار متفاوتی از نظر هزینه دارد. این حساب امکانات حرفه‌ای‌تری در اختیار کاربر قرار می‌دهد و همین موضوع باعث می‌شود کارمزد برخی خدمات در آن بالاتر باشد. شرکت‌ها معمولاً حجم بیشتری از تراکنش‌های بین‌المللی را انجام می‌دهند و نیاز دارند پرداخت‌ها را در چندین ارز مدیریت کنند؛ به همین دلیل سیستم کارمزدی حساب بیزینس طوری طراحی شده که با نوع استفاده تجاری هم‌خوانی داشته باشد. 

حساب پرسونال هزینه‌های منطقی‌تر و سبک‌تری دارد. کاربر در حساب شخصی فقط برای خدماتی هزینه پرداخت می‌کند که واقعاً استفاده کرده باشد و همین موضوع باعث می‌شود مدیریت مالی برای کاربران عادی مقرون‌به‌صرفه‌تر پیش برود. اگر کسی تراکنش‌های محدود و شخصی دارد، حساب پرسونال فشار مالی کمتری ایجاد می‌کند؛ اما اگر کسب‌وکاری فعالیت بین‌المللی گسترده‌تری دارد، کارمزدهای بالاتر حساب بیزینس در برابر امکانات اضافه آن قابل‌توجیه خواهد بود.

مزایا و محدودیت‌های وایز بیزینس و وایز پرسونال

 مزایا و محدودیت‌ها، اصلی‌ترین تفاوت wise personal  و Business به شمار می‌روند. در این بخش، به بررسی ویژگی‌ها، مزایا و محدودیت‌های این دو حساب می‌پردازیم تا انتخاب مناسب برای مدیریت مالی شخصی یا کسب‌وکار راحت‌تر شود.

• مزایا

حساب بیزینس وایز برای کسب‌وکارها امکانات گسترده‌ای فراهم می‌کند. این حساب قابلیت مدیریت چندین ارز را دارد و شرکت‌ها می‌توانند پول خود را در ارزهای مختلف نگه داشته و کنترل کنند. ابزارهای مالی پیشرفته، از جمله صدور فاکتور بین‌المللی، مدیریت حقوق و دستمزد و گزارش‌دهی مالی، فرایندهای تجاری را ساده و شفاف می‌کند. قابلیت پرداخت‌های جمعی به شرکت‌ها امکان می‌دهد با یک تراکنش، حقوق کارمندان یا پرداخت به تأمین‌کنندگان در چند کشور را انجام دهند. همچنین حساب بیزینس می‌تواند چندکاربره باشد و به مدیران و تیم‌های مالی اجازه دهد که همزمان تراکنش‌ها و حساب‌ها را مدیریت کنند.

حساب پرسونال وایز فرایند ساده و سریعی دارد و کاربران تراکنش‌های شخصی خود را به‌راحتی انجام می‌دهند. یکی از دلایل محبوبیت این حساب، کارمزد پایین برای انتقال پول و تبدیل ارز است. کاربران همچنین به نرخ واقعی ارز دسترسی دارند و بدون پرداخت هزینه‌های اضافی بانک‌ها می‌توانند پول خود را تبدیل کنند. حساب پرسونال با امکان مدیریت چند ارز مختلف و نقد کردن وایز با چند کلیک ساده، برای سفرهای خارجی یا خریدهای بین‌المللی بسیار کاربردی است. 

• محدودیت‌ها

حساب بیزینس با کارمزدهای نسبتاً بالاتری همراه است که به دلیل ارائه امکانات حرفه‌ای و ابزارهای پیشرفته قابل‌توجیه است. ایجاد حساب بیزینس نیازمند ارائه مدارک شناسایی و تأیید هویت تجاری است و برای کسب‌وکارهای کوچک ممکن است فرایند مدیریت همه ابزارها پیچیده و زمان‌بر به نظر برسد.

حساب پرسونال محدودیت‌هایی نیز دارد. حجم تراکنش‌های بزرگ ممکن است محدود باشد و این حساب برای پرداخت‌های تجاری، مدیریت حقوق و دستمزد یا سایر فعالیت‌های مالی گسترده مناسب نیست. همچنین ابزارهای مدیریتی آن محدود است و برای افرادی که نیاز به امکانات پیشرفته مالی دارند، گزینه ایده‌آلی به شمار نمی‌رود.

جمع‌بندی

تفاوت حساب بیزینس و پرسونال وایز در نوع استفاده و سطح امکانات آن‌ها نهفته است. حساب پرسونال برای انجام تراکنش‌های ساده و مدیریت امور مالی شخصی طراحی شده و امکاناتی کاربردی مانند ارسال و دریافت پول، تبدیل ارز و پرداخت با کارت نقدی ارائه می‌دهد. حساب بیزینس نیز ابزارهای پیشرفته‌ای برای کسب‌وکارها فراهم می‌کند. هر دو نوع حساب با کارمزد پایین و سرعت بالای تراکنش، راهکاری مطمئن برای انجام امور مالی بین‌المللی هستند و باعث صرفه‌جویی در هزینه و زمان می‌شوند. با استفاده از این حساب‌ها، افراد و کسب‌وکارها می‌توانند کنترل بهتری بر جریان وجوه خود داشته باشند و مدیریت مالی را ساده‌تر و شفاف‌تر انجام دهند. انتخاب میان حساب پرسونال و بیزینس به نیازهای مالی، حجم تراکنش‌ها و نوع فعالیت شما بستگی دارد و هر دو گزینه، تجربه‌ای امن و حرفه‌ای در انتقال پول و مدیریت ارز ارائه می‌کنند.