خدمات حساب zen (شارژ، افتتاح حساب و نقد کردن)

برای ایرانیانی که درآمد ارزی داشته  یا نیاز به پرداخت و انتقال پول در سطح بین ‌المللی دارند، داشتن یک حساب چند ‌ارزی با کارت بین ‌المللی بسیار حیاتی است. در چنین شرایطی، پلتفرم ‌های فین ‌تک مانند ZEN.com با عرضه حساب دیجیتال چند ارزی، کارت Mastercard، دریافت IBAN اروپایی، نرخ‌ های شفاف و امکانات سلامتی مالی، به ‌عنوان گزینه‌ ای جذاب محسوب می شود. برای افتتاح حساب بین المللی zen و نقد یا شارژ حساب می توانید درخواست خود را از طریق پنل فراکنش ثبت کنید.

چرا فراکنش؟

ارائه مشاوره تخصصی در زمینه پرداخت های بین المللی

انجام سفارشات ۲۴ ساعته در 7 روز هفته

پشتیبانی ارزهای مختلف یورو، دلار، یوآن و غیره

داشتن نماد اعتماد الکترونیکی

حساب Zen  چیست و چه کاربردی دارد؟

این حساب برای شرکت UAB “ZEN.COM” یک موسسه پول الکترونیکی (EMI) است که در ویلنیوس لیتوانی مستقر می ‌باشد. این شرکت تحت نظارت بانک مرکزی لیتوانی فعالیت می ‌کند و مجوز رسمی خود را با شماره LB000457 در سپتامبر سال ۲۰۲۰ دریافت کرده است. به واسطه قوانین اتحادیه اروپا، این مجوز به ZEN اجازه می‌ دهد تا خدمات خود را به صورت قانونی در ۳۱ کشور عضو منطقه اقتصادی اروپا (EEA) ارائه دهد.

حساب بین المللی zen دارای سه بخش اصلی برای کاربران شخصی، کسب ‌و کارها و توسعه‌دهندگان است. کاربران شخصی می ‌توانند حساب چند ارزی، کارت Mastercard (مجازی و فیزیکی)، تبادل ارز، انتقال پول  SEPA/SWIFT، بیمه خرید، گارانتی تمدیدی و حتی امکانات رمز ارزی مانند واریز و برداشت رمز ارزها را داشته باشند. از کاربردهای اصلی این حساب می توان گفت:

• دریافت درآمد ارزی: فریلنسرها و متخصصانی که با کارفرمایان خارجی کار می ‌کنند، می‌ توانند دستمزد خود را به سادگی و بدون واسطه در حساب اروپایی خود دریافت کنند.
• خریدهای آنلاین بین ‌المللی: با استفاده از مسترکارت  ZEN، می ‌توانید از تمام فروشگاه‌ های آنلاین معتبر جهانی مانند آمازون، eBay  و… خرید کنید.
• مدیریت هزینه‌ های سفر: در سفرهای خارجی، به جای حمل پول نقد، می ‌توانید هزینه ‌های خود را با کارت ZEN پرداخت کنید. همچنین امکان شارژ حساب zen  نیز به سادگی امکان پذیر است.
• انتقال پول: به راحتی می ‌توانید برای دوستان یا خانواده خود در سراسر اروپا پول ارسال کنید یا از آن ‌ها پول دریافت کنید.
• نقد کردن درآمد ارزی: برای ایرانیان مقیم خارج، این حساب راهی عالی برای مدیریت و استفاده از درآمدهای ارزی در کشور محل سکونت شان با نقد کردن zen است.

چرا حساب بین ‌المللی  Zen انتخاب مناسبی برای ایرانیان است؟

برای ایرانیانی که با محدودیت‌ های شدید مالی بین ‌المللی دست‌ و پنجه نرم می‌ کنند، ZEN می‌ تواند یک انتخاب هوشمندانه باشد. البته با یک شرط بسیار مهم که باید به آن دقت کنید؛ این سرویس برای ایرانیان مقیم کشورهای مورد تایید ZEN عمدتا کشورهای منطقه اقتصادی اروپا در دسترس است. ایرانیان داخل کشور برای استفاده از حساب بین المللی zen، باید از طریق شرکت های واسطه اقدام کنند. به طور کلی دلایل انتخاب این حساب برای ایرانیان را می توان گفت:

1. برخلاف بانک ‌های سنتی اروپایی که اغلب پروسه ‌های سخت ‌گیرانه و مدارک پیچیده ‌ای برای مهاجران دارند، پروسه احراز هویت (KYC) در ZEN کاملا آنلاین، سریع و ساده است. همین ویژگی کار را برای ایرانیان راحت تر می کند.
2. داشتن یک IBAN معتبر به نام خودتان، اعتبار حرفه ‌ای شما را به عنوان یک فرد و حتی فریلنسر افزایش می ‌دهد و دریافت پول از شرکت ‌های اروپایی را بسیار آسان می ‌کند.
3. مستر کارت یکی از معتبرترین شبکه‌ های پرداخت در جهان است و کارت ZEN در تقریبا تمام پایانه ‌های فروش و دستگاه ‌های خود پرداز در سراسر دنیا پذیرفته می ‌شود.
4. ZEN  در مقایسه با بانک‌ های سنتی، کارمزدهای بسیار پایین‌ تری برای تبدیل ارز و انتقال پول دارد و مدل ‌های اشتراک آن کاملا شفاف هستند.
5. تمامی مراحل احراز هویت (KYC) در اپلیکیشن انجام می‌ شود و نیازی به حضور در اروپا نیست.
6. ZEN از نرخ بازار برای تبدیل استفاده می‌کند و هزینه پنهانی هنگام تبدیل ارز ندارد.
7. امکان واریز، برداشت و انتقال ارزهای دیجیتال متنوع مانند BTC، ETH، USDT و LTC از طریق این حساب وجود دارد.

ویژگی ها و امکانات حساب zen

ZEN فراتر از یک حساب ساده عمل می ‌کند و مجموعه ‌ای از امکانات جانبی را برای راحتی و امنیت بیشتر کاربران خود فراهم کرده است. این ویژگی ‌ها آن را به یک ابزار مالی قدرتمند تبدیل می ‌کنند.

حساب چند ارزی  (Multi-Currency Account)

 به شما اجازه می ‌دهد تا بیش از ۳۰ ارز مختلف را به صورت همزمان در یک حساب نگهداری، دریافت و ارسال کنید. این ویژگی شما را از پرداخت کارمزدهای سنگین تبدیل ارز بی ‌نیاز می ‌کند.

کارت ‌های فیزیکی و مجازی

 علاوه بر کارت مسترکارت فیزیکی برای خریدهای حضوری، می ‌توانید چندین کارت مجازی برای خریدهای آنلاین خود ایجاد کنید. این کار امنیت شما را در برابر کلاهبرداری ‌های اینترنتی به شدت افزایش می ‌دهد.

بازگشت نقدی فوری و تخفیفات  (Instant Cashback)

با خرید از فروشگاه‌ های همکار ZEN مانند  Booking.com، AliExpress  و… تا سقف ۱۵٪ از مبلغ خرید به صورت آنی به حساب شما بازگردانده می ‌شود.

افزایش گارانتی محصولات  (Extended Warranty)

 یکی از منحصر به ‌فردترین ویژگی ‌های ZEN این است که گارانتی محصولات به خصوص محصولات الکترونیکی که با کارت ZEN خریداری می ‌کنید را به صورت خودکار تا یک سال تمدید می ‌کند.

محافظت از خرید  (ZEN Care)

 اگر کالایی که آنلاین خریده ‌اید مطابق با توضیحات نباشد یا به دست شما نرسد و فروشنده پاسخگو نباشد، تیم پشتیبانی ZEN به شما در بازپس‌ گیری پولتان کمک می ‌کند.

انتقال SEPA و SWIFT

 ZEN عضو شبکه SWIFT و SEPA است و انتقال ‌های بین ‌المللی سریع و امن با کارمزد مناسب ارائه می ‌دهد.

پشتیبانی از Google Pay و Apple Pay

می‌ توانید کارت ZEN خود را به این کیف پول ‌های دیجیتال متصل کرده و پرداخت ‌های خود را از طریق موبایل انجام دهید.

مراحل ساخت حساب   Zenبه صورت گام‌ به ‌گام  

افتتاح حساب zen یک فرآیند کاملا دیجیتال است و معمولا در کمتر از ۱۵ دقیقه تکمیل می ‌شود. به یاد داشته باشید که برای این کار نیاز به اینترنت پایدار و مدارک هویتی معتبر (مربوط به کشور محل اقامتتان) دارید.

1. دانلود اپلیکیشن: اپلیکیشنcom را از Google Play Store یا Apple App Store دانلود و نصب کنید.
2. ثبت ‌نام اولیه: شماره موبایل خود را وارد کرده و کد تاییدی که دریافت می ‌کنید را در اپلیکیشن وارد نمایید.
3. وارد کردن اطلاعات شخصی: اطلاعات اولیه خود مانند نام، نام خانوادگی، تاریخ تولد و آدرس محل سکونت (در کشور مورد تایید) را با دقت وارد کنید.
4. انتخاب پلن اشتراک ZEN: معمولا چندین پلن (از جمله یک پلن رایگان با امکانات محدود) ارائه می‌ دهد. پلن متناسب با نیاز خود را انتخاب کنید.
5. احراز هویت (KYC): این مهم‌ ترین مرحله است. اپلیکیشن از شما می‌ خواهد که از مدرک هویتی خود (پاسپورت یا کارت اقامت) یک عکس واضح بگیرید و سپس یک سلفی از چهره خود ثبت کنید تا هویت شما تایید شود.
6. تکمیل ثبت ‌نام: پس از تایید هویت، حساب شما فعال شده و به IBAN و جزئیات کارت مجازی خود دسترسی خواهید داشت. می ‌توانید درخواست صدور کارت فیزیکی را نیز در همین مرحله ثبت کنید.

برای ایرانیان انجام این مراحل به طور مستقیم ممکن است. فراکنش به عنوان یک شرکت واسطه ساخت حساب را برای شما انجام می دهد، مراحل انجام ساخت حساب از طریق فراکنش به شرح زیر است:

1. واردorg شوید و ثبت‌نام یا ورود انجام دهید
2. سرویس مورد نیاز را انتخاب کنید. در منوی سایت، در بخش حساب های بین المللی حساب Zen را انتخاب کنید.
3. درخواست افتتاح حساب خود را با وارد کردن اطلاعاتی مانند اطلاعات شخصی، ایمیل ثبت‌ شده و موارد دیگر تکمیل کنید.
4. صورت ‌حساب برای پرداخت ریالی به شما نمایش داده می ‌شود که از طریق درگاه های داخلی می توانید پرداخت را انجام دهید.
5. بعد از تایید نهایی پرداخت، تیم فراکنش با اطلاعاتی که از شما دریافت کرده اند، حساب شما را می سازند.
6. پس از تکمیل مراحل، اطلاعات مورد نیاز حساب شما را از طریق ایمیل برایتان ارسال می کنیم.

مزایا و معایب استفاده از حساب بین المللی zen

هر سرویس مالی نقاط قوت و ضعف خود را دارد. برای یک انتخاب آگاهانه، بهتر است نگاهی صادقانه به مزایا و معایب  این حساب بیندازیم. از معایب این حساب بین المللی zen  می توان گفت:

• ارسال کارت فیزیکی به ایران دشوار یا غیر ممکن
• پشتیبانی فارسی یا تلفنی ندارد، اپلیکیشن به زبان انگلیسی است
• پشتیبانی به‌صورت ایمیل/چت بات، گاهی کند است
• مواردی از مسدود شدن حساب در صورت فعالیت مشکوک گزارش شده
• پلتفرم رمزارزی کامل نیست؛ برخلاف صرافی ‌های تخصصی
• گزارش ‌هایی از استفاده‌ نامناسب از برند برای کلاهبرداری
• محدودیت کرونولوژیک در برداشت و سقف تراکنش ‌ها

علاوه بر معایب این روش، مزایای مهمی که می توان به آن اشاره کرد:    

• افتتاح ساده و آنلاین بدون نیاز به شعبه فیزیکی
• نگهداری و تبدیل چند ارز با نرخ بازار و بدون کارمزد مخفی
• کارت Mastercard معتبر و قابل اتصال به کیف پول دیجیتال
• کش ‌بک، گارانتی تمدیدی و خرید بیمه
• دریافت IBAN اروپایی برای درآمد ارزی
• انتقال سریع SEPA/SWIFT با کارمزد مناسب
• امنیت بالا تحت رگولاتوری EMI و بانک لیتوانی
• پشتیبانی از تبدیل رمزارز به فیات

مقایسه حساب  zen با   Wise ، Payoneer  و  Revolut

بازار فین‌ تک‌ های مالی بسیار رقابتی است.  Wise، Payoneer  و Revolut سه رقیب اصلی ZEN هستند که هر کدام بر جنبه خاصی از خدمات مالی تمرکز دارند. درک تفاوت ‌های آن‌ها به شما کمک می ‌کند تا بهترین ابزار را برای نیاز های مشخص خود انتخاب کنید.

مدارک لازم برای ساخت حساب  zen

همانطور که اشاره شد، ZEN  برای پیروی از قوانین بین‌ المللی ضد پولشویی (AML) و شناخت مشتری (KYC) نیاز به احراز هویت دقیق دارد. برای یک شهروند ایرانی که اقامت قانونی در یکی از کشورهای مورد تایید (مثلا آلمان، ایتالیا، لهستان و…) را دارد، مدارک زیر معمولا قابل قبول است:

• پاسپورت معتبر به همراه عکس
• کارت اقامت معتبر (Residence Permit Card) صادر شده از یکی از کشورهای منطقه اقتصادی اروپا (EEA)

• سلفی زنده همراه با مدرک
• ایمیل فعال

در برخی موارد ممکن است برای تایید آدرس، از شما مدرک اثبات آدرس (Proof of Address) مانند یک قبض خدماتی (آب، برق) یا صورت ‌حساب بانکی نیز خواسته شود. اگر می خواهید از داخل ایران و با کمک فراکنش اقدام به ساخت حساب نمایید، باید اطلاعات و مدارکی که در سایت فراکنش از شما خواسته شده را تهیه نمایید.

آیا می ‌توان از ایران حساب zen ساخت؟

پاسخ کوتاه و صریح خیر است. به دلیل تحریم‌ های مالی بین ‌المللی و سیاست ‌های داخلی شرکت ‌های فین ‌تک، امکان افتتاح حساب به طور مستقیم از داخل ایران وجود ندارد. هرگونه تلاش برای دور زدن این محدودیت ‌ها با استفاده از اطلاعات نادرست یا سرویس ‌های غیرقانونی می ‌تواند منجر به مسدود شدن دائمی حساب شما شود.

این سرویس برای ایرانیانی قابل استفاده است که به صورت قانونی در یکی از کشورهای پشتیبانی‌ شده توسط ZEN زندگی می ‌کنند و دارای مدرک اقامت معتبر هستند. برای ایرانیان داخل ایران هم بهترین گزینه استفاده از شرکت های واسط معتبر و قانونی است.

نکات مهم در استفاده از حساب zen

برای اینکه تجربه کاربری بهتری با حساب بین المللی zen خود داشته باشید و از هرگونه مشکل احتمالی جلوگیری کنید، به این نکات توجه کنید:

• هرگز اطلاعات ورود به اپلیکیشن یا جزئیات کارت خود را در اختیار دیگران قرار ندهید. از کارت ‌های مجازی برای پرداخت‌ های آنلاین مشکوک استفاده کنید.
• از حساب خود برای فعالیت ‌های غیرقانونی یا نقل و انتقالات مالی مشکوک استفاده نکنید، زیرا حساب شما به سرعت مسدود خواهد شد.
• به یاد داشته باشید که ZEN یک موسسه پول الکترونیکی است و نه یک بانک. این یعنی پول شما تحت طرح‌ های تضمین سپرده بانکی (که معمولا تا ۱۰۰,۰۰۰ یورو را پوشش می ‌دهند) قرار نمی‌گیرد، اما تحت قوانین حفاظت از پول مشتری (Safeguarding) نگهداری می‌ شود که امنیت بالایی دارد.
• همیشه از رمز عبور قوی و منحصر به ‌فرد استفاده کرده و حتما قابلیت احراز هویت دو مرحله‌ای (2FA) را برای امنیت حداکثری فعال کنید.
• هرگز رمز عبور، پین کارت (PIN) یا کدهای تاییدی که از طریق پیامک دریافت می‌ کنید را با هیچ‌ کس به اشتراک نگذارید. به یاد داشته باشید که ZEN هرگز و تحت هیچ شرایطی این اطلاعات را از شما درخواست نمی ‌کند.
• تمام ارتباطات رسمی شما با ZEN باید فقط از طریق چت داخل اپلیکیشن یا ایمیل‌ های رسمی ZEN باشد. هرگونه تماس تلفنی، پیامک یا پیام در شبکه‌ های اجتماعی که ادعا می ‌کند از طرف ZEN است، یک کلاهبرداری احتمالی است.
• برای جلوگیری از بروز هرگونه مشکل در فرآیند احراز هویت (KYC) و فعال‌ سازی کارت، قویا توصیه می ‌شود که هنگام ثبت ‌نام و ورود به حساب از یک IP اروپایی استفاده کنید.
• به خاطر داشته باشید که امکان ارسال کارت فیزیکی به آدرس‌ های داخل ایران وجود ندارد. برای دریافت کارت، حتما باید یک آدرس پستی معتبر در یکی از کشورهای اروپایی مورد پشتیبانی ZEN ارائه دهید.
• برای استفاده از امکانات ویژه‌ ای مانند بازگشت نقدی (Cashback)، گارانتی تمدید شده و بیمه خرید، مطمئن شوید که تنظیمات مربوط به آن‌ها را در اپلیکیشن خود فعال کرده‌اید.
• پشتیبانی ZEN به زبان فارسی ارائه نمی ‌شود. تمام مکاتبات و درخواست‌ های شما باید به زبان انگلیسی و به صورت واضح مطرح شود تا پاسخ دقیق و به‌ موقعی دریافت کنید.

در نهایت، ZEN برای ایرانیانی که به دنبال یک راهکار کامل برای مدیریت وجوه ارزی هستند، گزینه‌ ای خوب به شمار می ‌رود. این پلتفرم امکان دسترسی به حساب اروپایی با IBAN مستقل را، همراه با کارت معتبر Mastercard که برای خرید و سفر قابل استفاده است، فراهم می ‌کند. برای افتتاح این حساب و یا دریافت راهنمایی های بیشتر می توانید درخواست خود را مبنی بر ساخت حساب یا مشاوره رایگان در سایت فراکنش ثبت کنید.