Revolut یک پلتفرم مالی جامع است که امکان نگهداری بیش از ۳۶ ارز، انتقال بینالمللی و خرجکردن جهانی با کارت دبیت را فراهم میکند. اما همیشه این سؤال مطرح است که آیا Revolut حساب بانکی است و آیا میتوان آن را جایگزین حساب بانکی سنتی کرد. برای پاسخ دقیق، باید مجوزها و مدل فعالیت Revolut را بررسی کرد. ما در مقاله دیگری از فراکنش به بررسی تخصصی این سوال پرداختهایم.
برای افتتاح حساب رولوت با فراکنش کلیک کنید
افتتاح حساب رولوت
آیا Revolut دارای مجوز بانکی است؟
در اتحادیه اروپا (EEA)
در مقاله آیا Revolut حساب بانکی است باید بگوییم، در کشورهای عضو EEA، شرکت Revolut Bank UAB تحت نظارت بانک لیتوانی و بانک مرکزی اروپا فعالیت میکند و بهطور رسمی بانک محسوب میشود.
در سالهای اخیر، رولوت حتی برای کشورهایی مثل فرانسه، اسپانیا و ایرلند IBAN محلی ارائه کرده تا کاربران بتوانند افتتاح حساب رولوت را به شکل یک حساب اصلی بانکی انجام دهند.
در بریتانیا
در انگلستان، Revolut هنوز مجوز بانکی ندارد و بهعنوان یک مؤسسه پول الکترونیکی (EMI) تحت نظارت FCA فعالیت میکند. بنابراین در بریتانیا، رولوت از نظر حقوقی بانک نیست، اما خدمات بانکی روزمره را ارائه میدهد.
رولوت چگونه از پول کاربران محافظت میکند؟
در اتحادیه اروپا
در اروپا، تمامی سپردههای کاربران توسط صندوق بیمه سپرده لیتوانی تا مبلغ ۱۰۰ هزار یورو بیمه میشود. این همان سطح پوشش بیمهای است که بانکهای سنتی اروپایی ارائه میدهند.
رولوت موجودی کاربران را در بانکهای مرکزی، مؤسسات مالی معتبر و اوراق کمریسک مانند اوراق دولتی نگهداری میکند تا امنیت وجوه تضمین شود.
اگر روزی رولوت قادر به بازپرداخت سپرده نباشد، ظرف ۱۰ روز کاری غرامت سپرده به کاربر پرداخت میشود.
در بریتانیا
در انگلستان، به دلیل عدم داشتن مجوز بانکی، رولوت از سازوکار Safeguarding استفاده میکند. یعنی مبلغ کاربران در حسابهای امن مخصوص یا داراییهای کمریسک نگهداری میشود.
این سازوکار با FSCS (بیمه سپرده بانکی بریتانیا) متفاوت است، اما همچنان از اصل جداسازی کامل دارایی کاربران پیروی میکند.
پول شما در Revolut کجا نگهداری میشود؟
در مقاله آیا Revolut حساب بانکی است برای پایخ به این سوال باید بگوییم، رولوت موجودی کاربران را در بانکهای معتبر جهانی مانند JP Morgan، Barclays، Citibank و سایر مؤسسات درجهیک ذخیره میکند. این ساختار باعث میشود حتی هنگام شارژ حساب رولوت یا نگهداری مبالغ بالا، امنیت سرمایه باقی بماند.
مزایای استفاده از Revolut بهعنوان حساب اصلی
استفاده از Revolut برای مدیریت روزمره پول، امکانات زیادی در اختیار شما قرار میدهد:
- امکان داشتن حسابهای شخصی، مشترک، <18 و حساب بیزینس
- گرفتن کارت فیزیکی و کارتهای مجازی با امنیت بالا
- نگهداری و انتقال چندین ارز
- نرخ تبدیل رقابتی، بسیار مناسب برای کاربرانی که بین وایز یا رولوت یکی را انتخاب میکنند
- ابزارهای بودجهبندی و مدیریت مخارج
- امکان سرمایهگذاری در سهام و رمزارزها
- قابلیت استفاده برای ذخیرهسازی با سود (در برخی کشورها)
- پشتیبانی ۲۴ ساعته درونبرنامهای
این قابلیتها باعث شده بسیاری از کاربران، رولوت را بهعنوان حساب اصلی خود انتخاب کنند.
چگونه میتوان از Revolut مانند یک بانک استفاده کرد؟
رولوت تمام ابزارهای کلیدی یک بانک را ارائه میدهد و شما میتوانید:
- قبضها و پرداختهای ماهانه را مدیریت کنید
- انتقالهای داخلی و بینالمللی انجام دهید
- با کارت فیزیکی یا مجازی خرج کنید
- برای هدفهای خاص مثل سفر یا خرید، پول کنار بگذارید
- از حساب مشترک برای مدیریت مالی با شریک زندگی یا همکار استفاده کنید
در بریتانیا، رولوت شماره حساب و Sort Code محلی ارائه میکند، بنابراین دریافت حقوق و پرداختهای دورهای کاملاً امکانپذیر است.
آیا Revolut با بانکهای سنتی تفاوت دارد؟
رولوت برخلاف بانکهای سنتی، فقط خدمات پایه ارائه نمیدهد؛ بلکه امکانات گستردهای فراهم میکند که عبارت است از:
- انتقال آنی بین کاربران رولوت
- برداشت وجه بدون کارمزد (تا سقف پلن)
- نرخ تبدیل ارزی شفاف و اقتصادی
- ابزارهای دقیق مدیریت هزینه
- برنامههای پاداش و Cashback
- امکان رزرو سفر درون برنامه
- قابلیت حرفهای برای فریلنسرها مثل Revolut Pro
- مناسب برای افرادی که سفر زیاد دارند یا تراکنشهای ارزی انجام میدهند
در مقایسه با رقبا، انتخاب بین وایز یا رولوت بستگی به نیاز شما دارد؛ وایز برای انتقال ارزی عالی است و رولوت یک بسته جامع مالی ارائه میدهد.
آیا میتوان از رولوت بهعنوان حساب بیزینسی استفاده کرد؟
در پاسخ به سوال آیا Revolut حساب بانکی است و میتوان از آن به عنوان حساب بیزینسی استفاده کرد باید بگوییم، از حساب شخصی نمیتوان برای کسبوکار استفاده کرد؛ اما رولوت:
- حساب اختصاصی Revolut Business
- ابزارهای پرداخت مثل Revolut Pay و Revolut Reader
- قابلیت Tap to Pay برای آیفون
- حساب Revolut Pro برای فریلنسرها
را ارائه میدهد که مدیریت مالی کسبوکار را آسان میکند.
شارژ حساب رولوت چگونه است؟
شارژ حساب رولوت یکی از سادهترین مراحل استفاده از این پلتفرم مالی است و بستگی دارد از چه روشی برای انتقال پول استفاده میکنید. متداولترین راه، اتصال کارت بانکی یا حساب سنتی و انتقال مستقیم است. کافی است در اپلیکیشن، مبلغ موردنظر را وارد کنید تا بهصورت آنی شارژ شود.
اگر در اروپا زندگی میکنید، امکان شارژ با SEPA Transfer نیز وجود دارد. این روش برای کسانی مناسب است که میخواهند مبالغ بالا منتقل کنند یا به دنبال کارمزد کمتر هستند.
کاربرانی که درآمد دلاری یا ارزی دارند، میتوانند با استفاده از SWIFT حساب رولوت را شارژ کنند. همچنین میتوان از دوستان یا مشتریانی که رولوت دارند درخواست ارسال پول کرد، که این روش سریعترین حالت انتقال داخل برنامه است.
پس از شارژ، امکان نقد کردن رولوت یا برداشت به کارت یا حساب خارجی هم وجود دارد. بنابراین رولوت برای کاربران بینالمللی، فریلنسرها و مهاجران گزینهای کاربردی است.
وایز یا رولوت؛ کدام بهتر است؟
انتخاب بین وایز یا رولوت بستگی به نیاز شما دارد. وایز برای انتقال بینالمللی و کارمزدهای پایین مشهور است، درحالیکه رولوت امکانات بانکی، سرمایهگذاری، کارتهای مجازی و ابزارهای مدیریت مالی را در کنار انتقال ارزی ارائه میدهد. در جدول زیر تفاوت این دو سرویس را یکجا مشاهده میکنید:
معیار مقایسه | رولوت (Revolut) | وایز (Wise) |
کاربرد اصلی | حساب چندارزی + کارت + سرمایهگذاری + خدمات بانکی | انتقال بینالمللی کمهزینه |
شارژ حساب | آسان، سریع، پشتیبانی از کارت، SEPA، SWIFT | امکان شارژ محدودتر، بیشتر انتقال بانکی |
نقد کردن پول | برداشت به کارت/حساب خارجی، امکان Cash Withdrawal تا سقف پلن | برداشت بانکی، مناسب برای حواله |
تبدیل ارز | نرخ رقابتی با محدودیت ساعات بازار | نرخ شفاف و ثابت، بدون محدودیت |
کارت فیزیکی | دارد (چند نوع کارت) | دارد اما امکانات محدودتر |
امکانات اضافی | کارت مجازی، سهام، رمزارز، بودجهبندی، حساب مشترک | تمرکز بر انتقال ارزی بدون امکانات جانبی |
افتتاح حساب | سریع، کاملاً دیجیتال، مناسب ساکنان اروپا | قابل افتتاح در کشورهای زیاد ولی با احراز هویت سختگیرانهتر |
مناسب برای؟ | سفر، خرید خارجی، مدیریت مالی، دریافت پول، استفاده روزمره | ارسال پول بین کشورها با کمترین هزینه |
چگونه حساب رولوت افتتاح کنیم؟
در مقاله آیا Revolut حساب بانکی است، برای افتتاح حساب رولوت کافی است مراحل ساده زیر را طی کنید. کل فرآیند کاملاً دیجیتال بوده و کمتر از چند دقیقه زمان میبرد. ابتدا اپلیکیشن را نصب کنید و شماره تلفن خود را وارد نمایید. سپس اطلاعات هویتی مانند نام و تاریخ تولد از شما خواسته میشود. مرحله بعد، تأیید هویت است که با ارسال عکس پاسپورت یا کارت شناسایی انجام میشود.
پس از تأیید هویت، حساب شما فعال شده و امکان شارژ حساب رولوت، ایجاد کارت مجازی، درخواست کارت فیزیکی و مدیریت ارزهای مختلف را خواهید داشت. اگر قصد دریافت پول از کارفرما یا مشتری را دارید، شماره حساب و IBAN محلی در اختیار شما قرار میگیرد.
در نهایت، تمام سرویسها از جمله تبدیل ارز، ارسال پول، نقد کردن رولوت و حتی سرمایهگذاری قابل استفاده است. همین سادگی و سرعت باعث شده رولوت یکی از محبوبترین گزینهها برای مهاجران، فریلنسرها و افراد فعال در بازارهای بینالمللی باشد
با توجه به اینکه ایران در لیست کشورهای تحریمی قرار دارد، کاربران داخل ایران امکان افتتاح حساب رولوت، احراز هویت مستقیم، یا شارژ حساب رولوت از طریق روشهای رسمی را ندارند. همچنین ایجاد دسترسی مستقیم به سرویسهایی مانند وایز یا رولوت برای کاربران ایرانی محدود است و بهصورت عادی قابل انجام نیست.
به همین دلیل، برای کاربرانی که نیاز به افتتاح حساب بینالمللی، دریافت و ارسال پول، یا نقد کردن رولوت دارند، استفاده از سرویسهای واسط مطمئن و قانونی ضروری است.
در این مسیر، فراکنش میتواند تمام فرایندهای موردنیاز از افتتاح حساب تا شارژ و برداشت را بهصورت امن، مرحلهبهمرحله و مطابق با قوانین کشور مقصد برای شما انجام دهد.
سخن پایانی
Revolut در اروپا یک بانک رسمی است و در بریتانیا یک مؤسسه پول الکترونیکی با خدمات بانکی کامل. شما میتوانید برای افتتاح حساب رولوت، شارژ حساب رولوت، نقد کردن رولوت و مدیریت مالی روزمره از آن استفاده کنید. اگر به دنبال حسابی هستید که هم قابلیت بانکی داشته باشد و هم امکانات پیشرفته دیجیتال، رولوت گزینه مناسبی است که از طریق فراکنش می توانید اقدام به افتتاح حساب نمایید.
سوالات متداول
رولوت در کشورهای اتحادیه اروپا یک بانک رسمی است، اما در انگلستان یک مؤسسه پول الکترونیکی بهحساب میآید. امکانات آن از حساب چندارزی گرفته تا کارت فیزیکی و مجازی، مدیریت هزینهها و سرمایهگذاری، باعث شده بسیاری آن را جایگزین حساب بانکی سنتی کنند.
افتتاح حساب رولوت کاملاً آنلاین است و از طریق اپلیکیشن انجام میشود. اما کاربران داخل ایران به دلیل تحریمها امکان ثبتنام مستقیم ندارند. در این شرایط، میتوانند از سرویسهای واسط معتبر مانند «فراکنش» برای افتتاح حساب رولوت و مدیریت تراکنشها استفاده کنند.
برای شارژ حساب رولوت میتوان از کارت بانکی بینالمللی، انتقال SEPA، حواله SWIFT یا دریافت پول از کاربران دیگر رولوت استفاده کرد. اگر کاربر در ایران باشد و دسترسی مستقیم نداشته باشد، فراکنش این فرایند را بهصورت امن و قانونی برای او انجام میدهد.
بله. رولوت فرصت خوبی برای فریلنسرها، دانشجویان و مهاجران است. شما IBAN و اطلاعات بانکی بینالمللی دریافت میکنید و میتوانید پول را دریافت، تبدیل یا نقد کنید. برای کاربران ایرانی، نقد کردن رولوت از طریق سرویسهای واسط امکانپذیر است.
اگر صرفاً انتقال بینالمللی با کارمزد پایین میخواهید، وایز انتخاب خوبی است.
اگر به دنبال یک حساب چندارزی با امکانات بانکی، کارت، سرمایهگذاری و مدیریت مالی هستید، رولوت گزینه کاملتری است. انتخاب نهایی کاملاً به نیاز شما بستگی دارد.
اگر حساب بینالمللی فعال دارید، میتوانید بهسادگی موجودی رولوت را به بانک یا کارت خود منتقل کنید. اما کاربران داخل ایران باید از سرویسهای واسط مانند فراکنش استفاده کنند تا مبلغ را با نرخ روز به حساب داخلی آنها واریز کنند.
بله، رولوت یکی از بهترین گزینهها برای سفر است.
دلایل:
- نرخ تبدیل ارزی رقابتی
- امکان نگهداری ۳۶ ارز
- کارتهای فیزیکی و مجازی
- برداشت رایگان تا سقف پلن
- امنیت بالا و کنترل آنی تراکنشها
در روزهای کاری و ساعات بازار فارکس، کارمزد رولوت بسیار پایین و رقابتی است.
در تعطیلات یا خارج از ساعت بازار، کارمزد اندکی اضافهتر محاسبه میشود.
بله. مانند هر پلتفرم مالی بینالمللی، اگر فعالیت مشکوک یا مدارک ناقص باشد، حساب ممکن است موقتاً قفل شود. رعایت قوانین KYC و استفاده از سرویسهای قانونی برای کاربران ایرانی ضروری است.
اپلیکیشن رولوت در ایران بهطور مستقیم قابل استفاده نیست، اما مدیریت حساب، برداشت و شارژ از طریق سرویسهای واسط مانند فراکنش امکانپذیر است.
بله، سقف انتقال، برداشت و تبدیل ارز بسته به نوع پلن (Standard، Plus، Premium، Metal) متفاوت است.
