درگاه پرداخت ارزی چیست؟ بهترین درگاه های پرداخت ارزی

ملیکا سپندآسا

درگاه پرداخت ارزی، دروازه ای است که کسب و کارها را به دنیای تجارت جهانی متصل می کند. این درگاه ها در واقع یک درگاه پرداخت اینترنتی هستند که امکان پرداخت های بین المللی را با استفاده از ارزهای مختلف فراهم می کنند و به کسب و کارها اجازه می دهند تا محصولات و خدمات خود را به مشتریان در سراسر جهان بفروشند. انتخاب بهترین درگاه پرداخت ارزی می تواند به بهبود تجربه مشتری، افزایش فروش و کاهش هزینه های تراکنش کمک کند. در این مقاله، به معرفی بهترین درگاه های پرداخت ارزی می پردازیم و ویژگی ها و مزایای هر یک را بررسی می کنیم.

فهرست مطالب

درگاه پرداخت ارزی چیست؟

اگر میخواهید بدانید که درگاه پرداخت ارزی چیست؟، باید بگوئییم که درگاه پرداخت ارزی یک ابزار آنلاین است که به کسب و کارها امکان می دهد تا پرداخت های بین المللی را از مشتریان در سراسر جهان دریافت کنند.

این درگاه ها از ارزهای مختلف پشتیبانی می کنند و به مشتریان اجازه می دهند تا با استفاده از کارت های اعتباری یا روش های دیگر، پرداخت در سایت های خارجی انجام دهند یا هزینه محصولات یا خدمات را به صورت آنلاین پرداخت کنند. درگاه های پرداخت ارزی با تبدیل ارزها و مدیریت تراکنش های مالی، فرآیند پرداخت را برای کسب و کارها و مشتریان ساده می کنند.

تعرفه‌‌‌ درگاه پرداخت ارزی

تعرفه های درگاه های پرداخت ارزی بسته به شرکت ارائه دهنده و خدمات ارائه شده متفاوت است. اما به طور کلی، این تعرفه ها شامل موارد زیر می شوند:

کارمزد تراکنش: درصدی از مبلغ هر تراکنش که به عنوان کارمزد به درگاه پرداخت پرداخت می شود. این درصد معمولا بین 1 تا 3 درصد متغیر است.
هزینه ثابت ماهانه: مبلغ ثابتی که هر ماه به عنوان هزینه اشتراک به درگاه پرداخت پرداخت می شود. این مبلغ معمولا بین 10 تا 50 دلار متغیر است.
هزینه راه اندازی: مبلغی که برای راه اندازی اولیه درگاه پرداخت پرداخت می شود. این مبلغ معمولا بین 50 تا 200 دلار متغیر است.
هزینه های اضافی: برخی درگاه های پرداخت ممکن است هزینه های اضافی دیگری مانند هزینه تبدیل ارز، هزینه برگشت وجه و هزینه پشتیبانی را نیز دریافت کنند.

یک درگاه پرداخت ارزی مناسب چه ویژگی هایی دارد؟

یک درگاه پرداخت ارزی مناسب ، مانند درگاه پی پال، باید ویژگی های زیر را داشته باشد:

امنیت بالا

مهمترین ویژگی یک درگاه پرداخت ارزی، امنیت آن است. درگاه باید از پروتکل های امنیتی قوی مانند SSL و 3D Secure پشتیبانی کند و اطلاعات مالی کاربران را به صورت رمزنگاری شده ذخیره کند.

پشتیبانی از ارزهای مختلف

یک درگاه پرداخت ارزی خوب باید از طیف گسترده ای از ارزهای رایج دنیا پشتیبانی کند تا کاربران بتوانند هنگام خرید از سایت های خارجی، به راحتی با ارز مورد نظر خود پرداخت کنند.

نرخ تبدیل ارز رقابتی

درگاه باید نرخ تبدیل ارز رقابتی ارائه دهد تا کاربران بتوانند از بهترین نرخ ممکن برای تبدیل ارز خود استفاده کنند.

کاربری آسان

درگاه ارزی باید رابط کاربری ساده و کاربرپسندی داشته باشد تا کاربران بتوانند به راحتی از آن استفاده کنند.

پشتیبانی از روش های پرداخت مختلف

درگاه باید از روش های پرداخت مختلفی مانند کارت های اعتباری، دبیت کارت ها و کیف پول های الکترونیکی پشتیبانی کند.

پشتیبانی مشتریان

درگاه باید پشتیبانی فنی قوی داشته باشد تا در صورت بروز هرگونه مشکل، کاربران بتوانند به راحتی با تیم پشتیبانی تماس بگیرند و مشکل خود را حل کنند.

هزینه های معقول

درگاه باید هزینه های معقولی برای خدمات خود دریافت کند.

کارایی مناسب و سرعت بالا

درگاه باید بتواند تراکنش ها را با سرعت بالا پردازش کند تا کاربران مجبور نباشند مدت زیادی منتظر بمانند.

امکان پیگیری تراکنش ها

درگاه باید امکان پیگیری تراکنش ها را برای کاربران فراهم کند تا بتوانند وضعیت پرداخت های خود را بررسی کنند.

قابلیت اتصال به سیستم های حسابداری

درگاه باید قابلیت اتصال به سیستم های حسابداری را داشته باشد تا کاربران بتوانند به راحتی تراکنش های خود را مدیریت کنند.

با توجه به این ویژگی ها، می توانید بهترین درگاه پرداخت ارزی را برای کسب و کار خود انتخاب کنید.

دریافت درگاه پرداخت آنلاین ارزی چه شرایطی دارد؟

شرایط ایجاد درگاه پرداخت ارزی متنوع است؛ اما به طور کلی، می توان موارد ذیل را نام برد:

ثبت شرکت یا کسب و کار

برای دریافت درگاه پرداخت ارزی، باید یک شرکت یا کسب و کار رسمی داشته باشید که ثبت شده و قابل شناسایی باشد. این شرکت باید دارای مجوزهای لازم برای فعالیت در زمینه تجارت الکترونیک باشد.

حساب بانکی

شما باید یک حساب بانکی به نام شرکت یا کسب و کار خود داشته باشید که امکان دریافت پرداخت های ارزی را داشته باشد.

داشتن دامنه غیر از IR

برای دریافت درگاه ارزی، باید یک دامنه غیر از IR داشته باشید. این به دلیل محدودیت های تحریم های بین المللی است.

اطلاعات تماس

شما باید اطلاعات تماس کامل خود را در اختیار شرکت ارائه دهنده درگاه پرداخت قرار دهید. این اطلاعات شامل نام، آدرس، شماره تلفن و آدرس ایمیل می شود.

زبان پیش فرض انگلیسی

درگاه پرداخت ارزی باید به زبان انگلیسی باشد تا کاربران بتوانند به راحتی از آن استفاده کنند.

علاوه بر این موارد، ممکن است شرکت های ارائه دهنده درگاه پرداخت ارزی، شرایط دیگری را نیز برای دریافت درگاه در نظر داشته باشند.

امکانات مهم درگاه پرداخت ارزی

از جمله امکاناتی که درگاه پرداخت ارزی به صاحبان کسب و کار می دهند، می توانیم به موارد ذیل اشاره کنیم:

یک درگاه پرداخت ارزی خوب باید از طیف گسترده ای از ارزهای رایج دنیا پشتیبانی کند تا کاربران بتوانند به راحتی با ارز مورد نظر خود پرداخت کنند.
درگاه باید نرخ تبدیل ارز رقابتی ارائه دهد تا کاربران بتوانند از بهترین نرخ ممکن برای تبدیل ارز خود استفاده کنند.
درگاه باید از روش های پرداخت مختلفی مانند کارت های اعتباری، دبیت کارت ها، کیف پول های الکترونیکی و انتقال بانکی پشتیبانی کند.
درگاه باید از پروتکل های امنیتی قوی مانند SSL و 3D Secure پشتیبانی کند و اطلاعات مالی کاربران را به صورت رمزنگاری شده ذخیره کند.
درگاه باید دارای رابط کاربری ساده و کاربرپسند باشد و تراکنش ها را با سرعت بالا پردازش کند. به طور خلاصه، نحوه پرداخت در سایت های خارجی توسط درگاه مربوطه باید کاملا ساده و قابل فهم باشد.
درگاه باید از پرداخت های موبایل پشتیبانی کند تا کاربران بتوانند به راحتی با استفاده از تلفن همراه خود پرداخت کنند.
درگاه باید امکانات گزارش گیری و تحلیل دقیقی از تراکنش ها ارائه دهد تا کسب و کارها بتوانند عملکرد خود را بررسی و بهبود بخشند.
درگاه باید پشتیبانی فنی قوی داشته باشد تا در صورت بروز هرگونه مشکل، کاربران بتوانند به راحتی با تیم پشتیبانی تماس بگیرند و مشکل خود را حل کنند.
درگاه باید قابلیت شخصی سازی داشته باشد تا کسب و کارها بتوانند آن را با توجه به نیازهای خود تنظیم کنند.
درگاه باید قابلیت اتصال به سایر سیستم های کسب و کار مانند سیستم های حسابداری و مدیریت مشتری را داشته باشد.

با توجه به این امکانات، می توانید بهترین درگاه پرداخت ارزی را برای کسب و کار خود انتخاب کنید و از مزایای آن بهره مند شوید.

درگاه پرداخت ارزی مناسب چه افرادی است؟

از جمله افراد حقیقی و حقوقی که می توانند از مزایای داشتن درگاه پرداخت ارزی بهره مند شوند، می توانیم به گزینه های ذیل اشاره کنیم:

کسب و کارهای آنلاین با مشتریان بین المللی: اگر کسب و کار شما به صورت آنلاین فعالیت می کند و مشتریانی از کشورهای مختلف دارید، درگاه پرداخت ارزی به شما امکان می دهد تا به راحتی پرداخت های آنها را دریافت کنید.
فریلنسرها و متخصصان: اگر به عنوان فریلنسر یا متخصص در حوزه ای فعالیت می کنید و مشتریانی در خارج از کشور دارید، می توانید با استفاده از درگاه پرداخت ارزی، دستمزد خود را به راحتی دریافت کنید.
فروشگاه های اینترنتی: اگر فروشگاه اینترنتی دارید و محصولات خود را به کشورهای دیگر صادر می کنید، درگاه پرداخت ارزی به شما کمک می کند تا پرداخت های مشتریان خارجی را به راحتی دریافت کنید.
شرکت های گردشگری: اگر شرکت گردشگری دارید و تورهای خود را به گردشگران خارجی ارائه می دهید، درگاه پرداخت ارزی به شما امکان می دهد تا هزینه تورها را به راحتی از گردشگران دریافت کنید.
دانشجویان و متقاضیان تحصیل در خارج از کشور: اگر قصد تحصیل در خارج از کشور را دارید، می توانید از درگاه پرداخت ارزی برای پرداخت شهریه دانشگاه و سایر هزینه های تحصیلی خود استفاده کنید.
افرادی که قصد خرید از سایت های خارجی را دارند: اگر قصد خرید از سایت های خارجی را دارید و به کارت اعتباری بین المللی دسترسی ندارید، می توانید از درگاه ارزی استفاده کنید.

به طور کلی، هر فرد یا کسب و کاری که نیاز به انجام تراکنش های مالی بین المللی دارد، می تواند از درگاه پرداخت ارزی استفاده کند.

مراحل دریافت درگاه پرداخت ارزی

فرایند دریافت و ایجاد درگاه پرداخت ارزی، به صورت کلی دارای مراحل ذیل است:

انتخاب شرکت ارائه دهنده: اولین قدم برای دریافت درگاه پرداخت ارزی، انتخاب یک شرکت معتبر و قابل اعتماد است. در انتخاب شرکت، به مواردی مانند امنیت، تعرفه ها، پشتیبانی و امکانات ارائه شده توجه کنید.
ثبت نام و ارائه مدارک: پس از انتخاب شرکت، باید در وب سایت آن ثبت نام کنید و مدارک مورد نیاز را ارائه دهید. این مدارک معمولا شامل مدارک شناسایی، مدارک ثبت شرکت یا کسب و کار، اطلاعات حساب بانکی و اطلاعات وب سایت شما می شود.
بررسی مدارک و تایید هویت: شرکت ارائه دهنده درگاه، مدارک شما را بررسی می کند و هویت شما را تایید می کند. این مرحله ممکن است چند روز طول بکشد.
دریافت کد API و ادغام با وب سایت: پس از تایید هویت، شرکت ارائه دهنده درگاه، یک کد API در اختیار شما قرار می دهد. شما باید این کد را در وب سایت خود ادغام کنید تا بتوانید از درگاه پرداخت استفاده کنید.
تست و راه اندازی: پس از ادغام کد API، باید درگاه پرداخت را تست کنید تا از عملکرد صحیح آن اطمینان حاصل کنید. در صورت وجود هرگونه مشکل، می توانید با تیم پشتیبانی شرکت ارائه دهنده تماس بگیرید.
شروع به دریافت پرداخت: پس از تست و راه اندازی، می توانید شروع به دریافت پرداخت های ارزی از مشتریان خود کنید.

توجه داشته باشید که مراحل دریافت درگاه پرداخت ارزی ممکن است بسته به شرکت ارائه دهنده متفاوت باشد. بهتر است قبل از شروع فرآیند، با شرکت مورد نظر خود تماس بگیرید و از مراحل دقیق آن مطلع شوید.

بهترین درگاه پرداخت ارزی کدام است؟

انتخاب بهترین درگاه پرداخت ارزی به نیازها و شرایط کسب و کار شما بستگی دارد. اما در بین گزینه های ذکر شده، هر کدام ویژگی های خاص خود را دارند:

1. درگاه آمازون پی (Amazon Pay)

مزایا: اعتبار و اعتماد بالا، سهولت استفاده برای مشتریان آمازون، امنیت بالا.
معایب: محدودیت در پذیرش کسب و کارها، کارمزدهای نسبتا بالا.
مناسب برای: کسب و کارهایی که مشتریان زیادی در آمازون دارند.

2. پی پال (Paypal)

مزایا: محبوبیت بالا در سطح جهانی، پشتیبانی از ارزهای مختلف، امنیت بالا.
معایب: کارمزدهای نسبتا بالا، محدودیت در برخی کشورها.
مناسب برای: کسب و کارهایی که به دنبال یک درگاه پرداخت جهانی با قابلیت اطمینان بالا هستند.

چنانچه به درگاه پی پال نیاز دارید، به منظور افتتاح حساب پی پال می توانید از طریق پنل کاربری سایت فراکنش اقدام به ثبت سفارش کنید.

3. درگاه پرداخت استرایپ (Stripe)

مزایا و معایب درگاره پرداخت استرایپ به شرح زیر است:

مزایا: انعطاف پذیری بالا، قابلیت شخصی سازی، امکانات توسعه دهنده قوی.
معایب: نیاز به دانش فنی برای راه اندازی، پشتیبانی کمتر در برخی کشورها.
مناسب برای: کسب و کارهای بزرگ و توسعه دهندگانی که به دنبال یک درگاه پرداخت قابل تنظیم هستند.

4. درگاه پرداخت اوتورایز (Authorize.net)

مزایا: سابقه طولانی، امنیت بالا، پشتیبانی از روش های پرداخت مختلف.
معایب: رابط کاربری قدیمی، هزینه های نسبتا بالا.
مناسب برای: کسب و کارهای سنتی که به دنبال یک درگاه پرداخت قابل اعتماد هستند.

در نهایت، بهترین درگاه پرداخت ارزی برای شما به عواملی مانند نوع کسب و کار، نیازهای مشتریان، بودجه و اهداف شما بستگی دارد. بهتر است قبل از انتخاب، ویژگی ها و شرایط هر یک از درگاه ها را به دقت بررسی کنید. اگر به دنبال بهترین سایت پرداخت ارزی هستید، فراکنش می تواند گزینه مناسبی برای شما باشد.

حساب ارزی چیست؟

حساب ارزی یک نوع حساب بانکی است که به شما امکان می دهد پول خود را به صورت ارزهای خارجی مانند دلار، یورو، پوند و غیره نگهداری کنید. این حساب ها معمولا برای افرادی مناسب است که به طور مرتب با ارزهای خارجی سر و کار دارند، مانند تجار، صادرکنندگان، واردکنندگان، دانشجویان خارج از کشور و افرادی که قصد سفر به خارج از کشور را دارند.

با داشتن حساب ارزی، می توانید از مزایای زیر بهره مند شوید:

حفاظت از سرمایه در برابر نوسانات نرخ ارز: با نگهداری پول خود به صورت ارزهای خارجی، می توانید از کاهش ارزش پول ملی در برابر ارزهای خارجی جلوگیری کنید.
سهولت در انجام تراکنش های ارزی: با داشتن حساب ارزی، می توانید به راحتی تراکنش های ارزی خود را انجام دهید، مانند خرید و فروش ارز، انتقال وجه به خارج از کشور و پرداخت هزینه های بین المللی.
دریافت سود: برخی از بانک ها به حساب های ارزی سود پرداخت می کنند. این سود معمولا کمتر از سود حساب های ریالی است، اما می تواند به عنوان یک منبع درآمد اضافی برای شما باشد.

برای افتتاح حساب ارزی، معمولا باید به یکی از شعب بانک های ارائه دهنده این خدمات مراجعه کنید و مدارک مورد نیاز را ارائه دهید. این مدارک معمولا شامل کارت شناسایی، مدارک اقامتی و گواهی اشتغال به کار یا تحصیل می شود.

درگاه پرداخت ارزی با ویزاکارت و مسترکارت چه رابطه ای دارد؟

درگاه پرداخت ارزی به عنوان یک واسطه بین فروشنده و شبکه های پرداخت بین المللی مانند ویزا کارت و مسترکارت عمل می کند. این درگاه ها امکان پرداخت با استفاده از این کارت ها را برای مشتریان فراهم می کنند. به عبارت دیگر، درگاه پرداخت ارزی اطلاعات کارت اعتباری مشتری را دریافت کرده و آن را به صورت امن به شبکه پرداخت مربوطه ارسال می کند. شبکه پرداخت، اعتبار کارت را بررسی کرده و در صورت تایید، مبلغ تراکنش را به حساب فروشنده واریز می کند.

به طور خلاصه، درگاه پرداخت ارزی با پشتیبانی از ویزا کارت و مسترکارت، امکان پرداخت های بین المللی را برای مشتریان در سراسر جهان فراهم می کند و به کسب و کارها اجازه می دهد تا به بازارهای جهانی دسترسی پیدا کنند.

چرا فراکنش؟

نحوه دریافت مستر کارت و ویزا کارت

روش های مختلفی برای دریافت مستر کارت و ویزا کارت وجود دارد که به شرح زیر است:

افتتاح حساب در بانک های خارجی: با افتتاح حساب در بانک های خارج از کشور، می توانید مسترکارت یا ویزا کارت دریافت کنید. برای این کار، باید به یکی از شعب بانک های خارجی در کشور مورد نظر مراجعه کنید و مدارک لازم را ارائه دهید.
استفاده از خدمات شرکت های واسط: برخی شرکت های واسط در ایران همچون فراکنش، خدمات افتتاح حساب و دریافت کارت های اعتباری بین المللی را ارائه می دهند. با استفاده از این خدمات، می توانید بدون نیاز به سفر به خارج از کشور، کارت اعتباری خود را دریافت کنید.
خرید کارت های اعتباری پیش پرداخت: این کارت ها نیازی به افتتاح حساب بانکی ندارند و می توانید آنها را از فروشگاه های آنلاین یا صرافی ها خریداری کنید. این کارت ها معمولا دارای مبلغ مشخصی هستند و پس از اتمام موجودی، قابل شارژ مجدد نیستند.
استفاده از کارت های مجازی: این کارت ها به صورت مجازی صادر می شوند و شماره کارت، تاریخ انقضا و کد CVV2 برای شما ارسال می شود. می توانید از این کارت ها برای خرید های آنلاین استفاده کنید.
دریافت کارت هدیه: برخی از بانک ها و موسسات مالی، کارت های هدیه با قابلیت استفاده بین المللی ارائه می دهند. این کارت ها معمولا دارای مبلغ مشخصی هستند و می توانید آنها را به عنوان هدیه به دیگران بدهید.

قبل از انتخاب هر یک از روش های فوق، بهتر است مزایا و معایب هر یک را بررسی کنید و با توجه به نیازهای خود، بهترین روش را انتخاب کنید. همچنین، توجه داشته باشید که برای دریافت کارت های اعتباری بین المللی، ممکن است نیاز به ارائه مدارک شناسایی و پرداخت هزینه داشته باشید.

برای خرید درگاه پرداخت ارزی چه نکاتی را باید در نظر بگیریم؟

برای خرید درگاه پرداخت ارزی، باید به نکات زیر توجه کنید:

امنیت: اطمینان حاصل کنید که درگاه انتخابی شما از پروتکل های امنیتی قوی مانند SSL و 3D Secure پشتیبانی می کند و اطلاعات مالی کاربران را به صورت رمزنگاری شده ذخیره می کند.
پشتیبانی از ارزهای مختلف: اگر قصد دارید به مشتریان در کشورهای مختلف خدمات ارائه دهید، باید درگاهی را انتخاب کنید که از طیف گسترده ای از ارزها پشتیبانی می کند.
نرخ تبدیل ارز: بهتر است درگاهی را انتخاب کنید که نرخ تبدیل ارز رقابتی ارائه می دهد تا بتوانید از بهترین نرخ ممکن برای تبدیل ارز خود استفاده کنید.
کارمزد تراکنش: درگاه های پرداخت ارزی معمولا برای هر تراکنش کارمزد دریافت می کنند. قبل از انتخاب درگاه، کارمزدهای آن را به دقت بررسی کنید.
سهولت استفاده: درگاه پرداخت باید دارای رابط کاربری ساده و کاربرپسند باشد تا کاربران بتوانند به راحتی از آن استفاده کنند.
پشتیبانی فنی: درگاه پرداخت باید پشتیبانی فنی قوی داشته باشد تا در صورت بروز هرگونه مشکل، بتوانید به راحتی با تیم پشتیبانی تماس بگیرید و مشکل خود را حل کنید.
اعتبار و سابقه شرکت ارائه دهنده: قبل از انتخاب درگاه پرداخت، اعتبار و سابقه شرکت ارائه دهنده را بررسی کنید.
امکانات اضافی: برخی از درگاه های پرداخت ارزی، امکانات اضافی مانند پرداخت های تکراری، پرداخت های اشتراکی و پرداخت های موبایلی را نیز ارائه می دهند.
هزینه راه اندازی و نگهداری: برخی از درگاه های پرداخت ارزی، هزینه راه اندازی و نگهداری دریافت می کنند. قبل از انتخاب درگاه، این هزینه ها را به دقت بررسی کنید.