سیستم پرداخت ونمو (venmo) چیست؟

در عصر حاضر، توسعه تکنولوژی و بهبود ارتباطات، باعث شکوفایی اقتصاد دیجیتال شده است. یکی از ابزارهایی که این تحول را به نمایش گذاشته، سیستم پرداخت ونمو (Venmo)  است. این پلتفرم که زیر نظر پی پال فعالیت می‌کند، به کاربران امکان انتقال سریع و ساده پول از حساب خود به حساب دیگران را می‌دهد. با بهره‌گیری از فضای اجتماعی و سیستم‌های هوشمند، ونمو توانسته جایگاه ویژه‌ای در عرصه خدمات مالی اینترنتی به دست آورد. در این مقاله، به بررسی نحوه کارکرد، مراحل استفاده و کارمزدهای این سیستم می‌پردازیم. با متخصصان فراکنش همراه باشید تا اطلاعات لازم برای استفاده از ونمو را به دست آورید.

Venmo (ونمو) چیست؟

Venmo یک برنامه تلفن همراه برای انتقال پول و پرداخت به صورت همتا به همتا یا P2P است. این برنامه به ‌خاطر فید خط زمانی خود معروف است. به این معنی که در آن شما و فرد مقابل در برنامه می‌توانید با پیام‌های مختلف به یکدیگر پاسخ دهید. البته مبالغ مورد نظر در نقل و انتقالات همیشه خصوصی باقی می‌مانند.

این برنامه پرداخت رایگان همتا به همتا (P2P) برای آیفون و گوشی‌های اندرویدی در دسترس است. همچنین استفاده از Venmo برای پرداخت در سایت های خارجی رایگان است.

با این حال، برخی دیگر از خدمات Venmo دارای هزینه هستند. برای نمونه پرداخت‌هایی که به جای حساب بانکی مرتبط یا حساب Venmo کاربر، از طریق یک حساب کارت اعتباری انجام می‌شود، 3٪ کارمزد دارد. ضمن اینکه هزینه‌های متفرقه دیگری برای انتقال فوری پول از Venmo به بانک و واریز چک لحاظ می‌شود.

Venmo همچنین یک کارت نقدی و یک کارت اعتباری ارائه می‌کند که هر دو توسط لیست رو به رشدی از خرده فروشان محلی و ملی پذیرفته شده‌اند. البته استفاده از این کارت‌ها هم دارای کارمزد است. برای داشتن حساب Venmo باید 18 سال یا بیشتر سن داشته باشید.

سیستم پرداخت ونمو Venmo چگونه کار می کند؟

نقل و انتقالات پول و خرید بیشترین مواردی هستند که کاربران برای انجام آنها سیستم پرداخت ونمو را مد نظر قرار می‌دهند. در این بخش Venmo به شما امکان می‌دهد برای هر کسی که حساب Venmo دارد پول بفرستید و از او درخواست پول کنید. این برنامه می‌تواند به برنامه ریزی برای بازپرداخت پول به خانواده یا دوستان و حتی ارائه هزینه برای صرف شام یا سایر هزینه‌های مشترک کمک کند. اما برای خرید یا فروش کالا در میان غریبه‌ها در نظر گرفته نشده است. Venmo همچنین می‌تواند برای خریدهای اینترنتی با تاجران خاص یا در وب‌سایت‌هایی با دکمه پرداخت Venmo (مشابه PayPal) استفاده شود.

ضمنا برنامه موبایلی ونمو هم در دسترس است. پرداخت‌های Venmo در برنامه‌های گوشی هوشمند اندروید و iOS با رتبه‌بندی بالا و همچنین از طریق iMessage یا با فرمان صوتی Siri انجام می‌شود. برای مشاهده تراکنش‌ها می‌توانید در وب‌سایت Venmo روی رایانه رومیزی یا تلفن همراه وارد شوید (اما نه برای پرداخت یا درخواست پول).

ضمنا بخشی از خدمات این سیستم فقط برای مشتریان ایالات متحده مد نظر قرار گرفته است. در این بخش از Venmo (که متعلق به PayPal است)، باید فرستنده و گیرنده هر دو در ایالات متحده باشند.

کارمزدهای سیستم پرداخت ونمو چیست؟

درست مانند سیستم پرداخت استرایپ، ونمو هم کارمزدهایی را برای انواع تراکنش مد نظر دارد. با این تفاوت که Venmo کارمزد کارت اعتباری و هزینه انتقال فوری را دریافت می‌کند. البته هنگام استفاده از Venmo می‌توان از هزینه‌ها جلوگیری کرد. اما این سرویس برای گزینه‌های خاص 3 نوع کارمزد دریافت می‌کند:

• 3٪ در هر تراکنش برای پرداخت‌های همتا به همتا که با کارت اعتباری تامین می‌شود. پرداخت‌های همتا به همتا که از طریق حساب بانکی یا کارت نقدی پیش‌پرداخت تامین می‌شود رایگان است. خرید از شرکت‌ها با گزینه پرداخت Venmo نیز رایگان است (حتی با کارت اعتباری).

• 75% در هر تراکنش، با حداقل 25 سنت و حداکثر 25 دلار، برای انتقال فوری. این کارمزد سیستم پرداخت ونمو زمانی دریافت می‌شود که موجودی Venmo را به کارت نقدی واریز کنید. این نقل و انتقالات معمولا ظرف چند دقیقه کامل می‌شوند. در صورت استفاده از انتقال پولی استاندارد به حساب بانکی، هیچ هزینه‌ای وجود ندارد، اما تحویل یک تا سه روز کاری طول می‌کشد.
• می‌توانید ارز دیجیتال را مستقیما در حساب Venmo خود بخرید و بفروشید. اما بر اساس مقدار خرید یا فروش، هزینه‌ای را متحمل خواهید شد که می‌تواند تا 1.8٪ هم باشد.

مراحل عملیات انتقال پول در سیستم پرداخت Venmo

برای ثبت نام در Venmo، ابتدا اپلیکیشن موبایل را روی گوشی خود دانلود و نصب کنید. گفتیم که Venmo برای iOS و Android در دسترس است اما برنامه ویندوز ندارد. مطمئن شوید که نسخه فعلی برنامه تلفن همراه دستگاه خود را دانلود کرده‌اید.

1. پس از آن باید یک حساب کاربری ایجاد و ثبت نمایید. هنگامی که برنامه را در تلفن خود دارید، آن را باز کرده و انتخاب کنید که آیا می‌خواهید یک حساب شخصی داشته باشید یا به حساب تجاری نیاز دارید.
2. حالا روی «ثبت نام» کلیک کرده و شماره تلفن همراه خود را در صفحه بعدی وارد کنید.
3. بعد از اینکه روی «ارسال کد» کلیک کردید، Venmo یک کد تأیید چهار رقمی را به شماره ارائه شده شما پیامک می‌کند. برای تأیید شماره خود کد را وارد کنید.
4. در صفحه بعد، مشخصات حساب خود را وارد می‌کنید. این مشخصات شامل نام و نام خانوادگی قانونی، نام کاربری مورد نظر، عکس نمایه و آدرس ایمیل است.
5. در پایین صفحه، باید کادری را علامت بزنید که نشان دهد حداقل 18 سال سن دارید و با شرایط Venmo موافق هستید.
6. صفحه بعدی خلاصه‌ای از هزینه‌های Venmo را به شما ارائه می‌دهد که قبل از ادامه باید با آن موافقت کنید.

همگام سازی تلفن یا مخاطبان

سیستم پرداخت ونمو به شما امکان می‌دهد با همگام سازی تلفن یا مخاطبان فیس بوک خود به دوستان خود در برنامه متصل شوید. اگر علاقه ندارید می‌توانید از این مرحله رد شوید. کار بعدی که برای ایجاد حساب خود باید انجام دهید این است که تنظیمات پرداخت خود را انتخاب نمایید. Venmo در این بخش سه گزینه را ارائه می‌دهد:

اتصال بانک و کارت نقدی

پس از انجام مراحل بالا، شما رسما یک اکانت جدید Venmo خواهید داشت. همچنان باید یک روش پرداخت مانند کارت اعتباری، کارت نقدی یا حساب بانکی اضافه کنید. «افزودن روش پرداخت» را انتخاب کرده و جزئیات روش‌های پرداخت انتخابی خود را پر کنید. در صورت لزوم می‌توانید بعدا کارت یا بانک Venmo را تغییر دهید.

با این وصف می‌توانید بدون پیوند دادن حساب بانکی خود از Venmo استفاده کنید. در عوض، حساب Venmo خودتان را به کارت اعتباری یا نقدی پیوند دهید یا از موجودی Venmo خود برای پرداخت استفاده کنید (به شرطی که قبلا پرداخت‌هایی از Venmo دریافت کرده باشید).

چه مقدار پول می توان با ونمو انتقال داد؟

با توجه به نکات بخش قبل، برای استفاده از خدمات سیستم پرداخت ونمو و شروع انتقال وجه، ابتدا نیاز به دانلود اپلیکیشن ونمو، ثبت‌نام، تأیید شماره تلفن، آدرس ایمیل و اطلاعات حساب بانکی دارید. برای کاربران جدید، میزان حداکثر انتقال وجه در هفته 300 دلار است. اما پس از تأیید کامل اطلاعات توسط ونمو، این سقف به 5000 دلار افزایش پیدا می‌کند. این سقف انتقال قبل از این 3000 دلار بود، اما به دلیل بحران کرونا و افزایش نیاز به پرداخت‌های دیجیتال، ونمو این سقف را افزایش داد.

انواع اکانت سیستم پرداخت ونمو

گفتیم که برای ساخت اکانت در ونمو هم می‌توان با حساب بانکی اقدام کرد و هم بدون آن. اما برای انتقال وجه، شما باید برنامه را به یکی از کارت‌های معتبر مانند کارت اعتباری (credit card)، کارت بدهی (debit card) یا کارت پیش‌پرداخت (prepaid debit card) متصل کنید. همچنین، برای دریافت و انتقال پول از طریق ونمو، حتما باید اکانت خود را به یک حساب بانکی متصل نمایید.

برای دسترسی‌های محدودتر، ونمو نیازی به کارت بانکی نخواهد داشت. اگر یک حساب چکی (checking) بسازید و نیاز به حساب پس‌انداز (saving) نداشته باشید، نیازی به لینک کردن حساب بانکی نیست. این دسترسی بسیار محدود است و به عنوان مثال، تنها به شما اجازه‌ 6 تراکنش در ماه را می‌دهد.

آموزش استفاده از ونمو

همان‌طور که اشاره کردیم، می‌توانید از Venmo برای پرداخت هزینه کالاها و خدمات از میلیون‌ها فروشنده استفاده کنید. به عنوان مثال، Venmo اخیرا قابلیتی را راه اندازی کرده که به کاربران امکان می‌دهد خرید از سایت های خارجی مانند آمازون را مد نظر قرار دهند. Venmo یک گزینه پرداخت در سایت‌های محبوب مانند Poshmark، Uber Eats، Grubhub و Hulu است.

با این حال، پرداخت با سیستم پرداخت ونمو به خرید آنلاین با تلفن همراه محدود نمی‌شود. خرده فروشان بزرگی مانند CVS و Abercrombie & Fitch اکنون پرداخت‌های Venmo را در فروشگاه‌های حضوری هم می‌پذیرند. پرداخت‌ها به ‌طور خودکار از موجودی شما کسر می‌شوند. یا اگر موجودی شما این مبلغ را پوشش نمی‌دهد، از حساب بانکی مرتبط کسر خواهند شد. اگر خرده‌فروشی پرداخت از طریق برنامه Venmo را قبول نکند، احتمالا کارت اعتباری Venmo Mastercard یا Visa را می‌پذیرد.

همچنین با کارت نقدی Venmo، می‌توانید به راحتی پول را در حساب Venmo خود خرج کنید بدون اینکه ابتدا آن را به یک حساب بانکی مرتبط منتقل نمایید. این کارت همچنین دارای تا 5٪ وجه نقد در پیشنهادهای تجاری منتخب برنامه Venmo است. ضمن اینکه امکان افزودن کارت خود به کیف پول دیجیتال و دسترسی بدون هزینه به تقریبا 40000 دستگاه خودپرداز را دارد.

اگر پدر و مادر هستید، می‌توانید یک کارت نقدی مخصوص نوجوانان برای فرزندتان تهیه کنید. در نتیجه کنترل‌های خاصی را اعمال خواهید کرد که می‌تواند به نوجوان شما کمک کند تا نحوه مدیریت پول خود را یاد بگیرد.

امنیت سیستم پرداخت Venmo

ویژگی‌های امنیتی برنامه، شامل برخی از اقدامات امنیتی مانند گزینه‌های ورود بر اساس پین، اثر انگشت و احراز هویت دو مرحله‌ای است. اگر تلفن شما گم یا دزدیده شد و این موارد را تنظیم نکرده‌اید، می‌توانید با ورود به وب‌سایت Venmo و تغییر تنظیمات مجوز، دسترسی به حساب خود را ممنوع کنید.

پی پال به عنوان شرکت مادر ونمو، در سال 2018 با کمیسیون تجارت فدرال در مورد شکایت‌های مختلف مشتریان به توافق رسید. این موارد مبنی بر این بودند که دسترسی مشتریان به وجوه بدون اطلاع رسانی به تعویق افتاده و اینکه سیستم پرداخت ونمو کاربران را در مورد نحوه حفظ تنظیمات حریم خصوصی برای تراکنش‌هایشان گمراه کرده است.

ونمو ویژگی Social feed feature را هم ارائه می‌کند. این ویژگی شامل افرادی است که در Venmo به آنها متصل هستید. در نتیجه تنها انتقال پول را برای آشنایان خود مد نظر خواهید داشت. با این حال، می‌توانید تنظیمات حریم خصوصی خود را طوری در نظر بگیرید که تراکنش‌ها «خصوصی» (قابل مشاهده برای فرستنده و گیرنده) یا قابل مشاهده برای «دوستان» (فرستنده، گیرندگان و اتصالات Venmo) باشند. تنظیمات مخاطب برای تراکنش‌های گذشته را می‌توان به ‌طور شخصی سازی شده تغییر داد.

برای افزایش امنیت حساب Venmo چه راهکارهایی وجود دارد؟

تمامی کاربران می‌توانند اقدامات احتیاطی زیر را برای جلوگیری از هک انجام دهند. این اقدامات اساسی را در ادامه مشاهده می‌کنید:

1. هرگز مقادیر زیادی پول در موجودی Venmo خود ذخیره نکنید.
2. فورا تراکنش‌های Venmo را به حساب‌های بانکی مرتبط منتقل کنید.
3. از Venmo فقط برای تبادل وجوه با افرادی که می‌شناسید استفاده کنید.
4. مراقب کلاهبردارانی باشید که ایمیل‌هایی را برای درخواست رمز عبور یا سایر اطلاعات شخصی مربوط به حساب شما ارسال می‌کنند. Venmo هرگز از شما این اطلاعات را درخواست نخواهد کرد و از کاربران خود هم می‌خواهد در صورت مواجه شدن با فعالیت مشکوک، ایمیلی به support@venmo.com ارسال کنند.
5. تنظیمات حساب خودتان را به «خصوصی» تغییر دهید تا سابقه تراکنش شما پنهان شود. در غیر این صورت، هر کسی (از جمله افراد غریبه)، می‌تواند با کلیک بر روی نمایه شما، جزئیات تراکنش‌های شما را مشاهده کند.

کسب درآمد از Venmo

سیستم پرداخت ونمو، در حالت عادی برای کسب درآمد مشتریان طراحی نشده است. اما  شرکت اصلی، از هر تراکنشی که از بازرگانان دریافت می‌کند، درآمد قابل توجهی را به دست می‌آورد. با توجه به زیرساخت‌های PayPal، Venmo با فعالیت حداقل دو میلیون بازرگان سازگار است که این امر به این برنامه امکان می‌دهد تا در دو نوع مجزا از جریان‌های درآمد حضور داشته باشد.

اما نکته مهم این است که شما می‌توانید ارز دیجیتال را مستقیما در حساب Venmo خود بخرید و بفروشید. البته بر اساس مبلغ خرید یا فروش، حدود 1.8% کارمزد پرداخت خواهید کرد. همچنین  PayPal و Venmo هیچ توصیه‌ای در مورد خرید و یا فروش ارز دیجیتال ارائه نمی‌دهند. پس بهتر است به دنبال دریافت اطلاعات از مشاور مالی و مالیاتی باتجربه در این زمینه باشید.

برخی از خدمات نگهداری، معاملات و انتقال ارزهای دیجیتال برای PayPal و Venmo توسط ارائه دهنده خدمات دارای مجوز Paxos Trust Company, LLC انجام می‌شود. PayPal USD توسط Paxos تأیید شده نه PayPal یا Venmo. ضمنا مشمول شرایط و ضوابط استیبل کوین با پشتوانه دلار آمریکا Paxos است.

این نکته را هم به یاد داشته باشید هر ارز دیجیتالی که در حساب PayPal یا حساب Venmo خود دارید، واجد شرایط بیمه FDIC نیست. ضمنا فعالیت ارزهای دیجیتال در ایران محدودیت‌های خاص خود را دارد. به همین دلیل بهتر است قبل از انجام هر تراکنشی با متخصصان فراکنش در ارتباط باشید.

چرا فراکنش؟

ارائه مشاوره تخصصی در زمینه پرداخت های بین المللی

انجام سفارشات ٢۴ ساعته در 7 روز هفته

پشتیبانی ارزهای مختلف یورو، روبل، دلار، یوآن و غیره

داشتن نماد اعتماد الکترونیکی

اتصال ونمو به حساب پی پال

شاید با این سؤال مواجه شوید که چگونه می‌توانیم حساب Venmo خود را به حساب PayPal متصل کنیم؟ برای ارائه پاسخ به این سؤال باید بگوییم که در حال حاضر، امکان پیوند سیستم پرداخت ونمو و PayPal شما وجود ندارد. اگر می‌خواهید از طریق Visa+ به حساب PayPal خود پول ارسال کنید، اولین قدم این است که مطمئن شوید حساب PayPal شما به درستی با Payname تنظیم شده است.

پرداخت‌های Visa+ را نمی‌توان لغو یا معکوس کرد، بنابراین مهم است که مطمئن شوید به درستی از آن استفاده می‌کنید. برای تنظیمات درست PayPal، این مراحل را دنبال کنید:

1. به تب Me بروید.
2. روی چرخ دنده تنظیمات در بالا سمت راست ضربه بزنید.
3. روی ارسال پول به پی پال ضربه بزنید.
4. گزینه ارسال را انتخاب نمایید.
5. PayPal Payname خود را وارد کنید.
6. مبلغی را که می‌خواهید ارسال نمایید، وارد کنید.
7. جزئیات پرداخت را تأیید کرده و سپس Next را بزنید.

در نهایت برای تکمیل پرداخت، باید چهار رقم آخر شماره تلفن را در حساب PayPal خود تأیید کنید. ممکن است 30 دقیقه طول بکشد تا پول به حساب دیگر برسد. اگر در مورد حساب Venmo خود به کمک نیاز دارید، با مشاوران فراکنش در ارتباط باشید تا اطلاعات دقیقی را دریافت کنید.

سخن پایانی

این روزها سیستم پرداخت venmo به یکی از محبوب‌ترین پلتفرم‌های پرداخت همتا به همتا تبدیل شده است. در حالی که استفاده از ونمو آسان است، کاربران آن همچنان در برابر هک و سرقت سایبری آسیب پذیر هستند. بنابراین مهم است از ونمو هم با همان احتیاط که هر پلتفرم پرداخت آنلاین دیگری را مرد نظر دارید، استفاده کنید. تراکنش‌های خود را کنترل کرده و رمز عبور را مرتبا تغییر دهید.

ونمو یک پلتفرم پرداخت رایگان هنگام انتقال پول بین اشخاص خصوصی است و گزینه‌هایی برای تأمین مالی تراکنش‌ها از طریق کارت اعتباری با هزینه اندک دارد. همچنین استفاده از آن برای پرداخت خرید حضوری در فروشگاه رایگان است.