در عصر دیجیتال، که خرید و فروش آنلاین به امری روزمره تبدیل شده است، درگاه های پرداخت اینترنتی به عنوان پل ارتباطی میان خریدار و فروشنده عمل می کنند. این ابزارهای حیاتی، امکان انجام تراکنش های مالی را به صورت امن و سریع فراهم می کنند و به کسب و کارها اجازه می دهند تا به راحتی محصولات و خدمات خود را به مشتریان در سراسر جهان عرضه کنند. درگاه های پرداخت اینترنتی با ارائه روش های پرداخت متنوع و پشتیبانی از ارزهای مختلف، تجربه خرید آنلاین را برای کاربران بهبود می بخشند و به رشد و توسعه تجارت الکترونیک کمک می کنند.
درگاه پرداخت اینترنتی چیست و چطور کار می کند؟
درگاه پرداخت اینترنتی یک سرویس آنلاین است که به کسب و کارها امکان می دهد تا پرداخت های مشتریان را از طریق وب سایت یا اپلیکیشن خود دریافت کنند. این درگاه ها به عنوان یک واسطه بین وب سایت یا اپلیکیشن فروشنده و شبکه بانکی عمل می کنند و اطلاعات حساس کارت بانکی مشتری را به صورت امن به بانک منتقل می کنند.
مزایای استفاده از درگاه پرداخت اینترنتی
- افزایش امنیت: درگاه های پرداخت با استفاده از پروتکل های امنیتی پیشرفته، امنیت تراکنش ها را تضمین می کنند.
- راحتی و سرعت: مشتریان می توانند به راحتی و با سرعت بالا، پرداخت های خود را انجام دهند.
- پذیرش انواع کارت های بانکی: درگاه های پرداخت انواع کارت های بانکی را می پذیرند.
- افزایش فروش: با ارائه روش های پرداخت متنوع، می توانید فروش خود را افزایش دهید.
فرآیند کار درگاه پرداخت اینترنتی
- انتخاب محصول یا خدمات: مشتری محصول یا خدمات مورد نظر خود را در وب سایت یا اپلیکیشن فروشنده انتخاب می کند.
- انتقال به صفحه پرداخت: پس از انتخاب محصول یا خدمات، مشتری به صفحه پرداخت هدایت می شود.
- وارد کردن اطلاعات کارت: در صفحه پرداخت، مشتری اطلاعات کارت بانکی خود را مانند شماره کارت، تاریخ انقضا و کد CVV2 وارد می کند.
- ارسال اطلاعات به درگاه پرداخت: درگاه پرداخت اطلاعات کارت را به صورت رمزگذاری شده دریافت می کند.
- تایید اطلاعات توسط بانک: درگاه پرداخت اطلاعات کارت را به بانک صادرکننده کارت ارسال می کند تا اعتبار کارت و موجودی حساب مشتری بررسی شود.
- بازگشت نتیجه به درگاه پرداخت: بانک نتیجه تایید یا عدم تایید تراکنش را به درگاه پرداخت ارسال می کند.
- نمایش نتیجه به مشتری: درگاه پرداخت نتیجه تراکنش را به مشتری نمایش می دهد. در صورت تایید تراکنش، مبلغ از حساب مشتری کسر شده و به حساب فروشنده واریز می شود.
با توجه به مزایای ذکر شده، استفاده از درگاه پرداخت اینترنتی برای کسب و کارهای آنلاین خصوصا برای پرداخت در سایت های خارجی ضروری است.
انواع درگاه پرداخت اینترنتی
درگاه های پرداخت اینترنتی را می توان به انواع زیر تقسیم بندی کرد:
- درگاه پرداخت مستقیم: در این نوع درگاه، فروشنده به طور مستقیم با بانک قرارداد دارد و مبلغ تراکنش به حساب بانکی او واریز می شود.
- درگاه پرداخت واسط: در این نوع درگاه، یک شرکت واسطه بین فروشنده و بانک قرار می گیرد و مبلغ تراکنش ابتدا به حساب شرکت واسطه واریز شده و سپس به حساب فروشنده منتقل می شود.
درگاه پرداخت مستقیم
درگاه پرداخت مستقیم به کسب و کارها اجازه می دهد تا به طور مستقیم با بانک قرارداد داشته باشند و مبلغ تراکنش را بدون واسطه به حساب بانکی خود دریافت کنند. این نوع درگاه نیازمند اخذ مجوزهای لازم از بانک مرکزی و شاپرک است و معمولا برای کسب و کارهای بزرگ و معتبر مناسب است. مزیت اصلی درگاه مستقیم، سرعت تسویه بالاتر و کارمزد کمتر نسبت به درگاه های واسط است.
درگاه پرداخت واسط
درگاه پرداخت واسط یا غیرمستقیم، توسط شرکت های پرداخت یار (PSP) ارائه می شود و به کسب و کارها امکان می دهد بدون نیاز به اخذ مجوزهای بانکی، از خدمات پرداخت آنلاین استفاده کنند. در این روش، مبلغ تراکنش ابتدا به حساب شرکت پرداخت یار واریز شده و سپس به حساب فروشنده منتقل می شود. درگاه های واسط معمولا سریع تر و آسان تر از درگاه های مستقیم راه اندازی می شوند، اما کارمزد بیشتری دارند.
درگاه پرداخت ریالی
درگاه پرداخت ریالی برای انجام تراکنش های مالی به صورت ریال استفاده می شود. این درگاه ها معمولا توسط بانک ها و شرکت های واسطه ارائه می شوند و برای کسب و کارهای داخلی که محصولات یا خدمات خود را به مشتریان ایرانی عرضه می کنند، مناسب هستند.
درگاه پرداخت بین المللی
درگاه پرداخت بین المللی به کسب و کارها امکان می دهد تا پرداخت های مشتریان را از سراسر جهان دریافت کنند. این درگاه ها از ارزهای مختلف پشتیبانی می کنند و معمولا با استفاده از کارت های اعتباری بین المللی مانند Visa و Mastercard انجام می شوند. درگاه پرداخت ارزی برای کسب و کارهایی که به دنبال گسترش بازار خود به خارج از کشور هستند، ضروری است.
نحوه ساخت درگاه های پرداخت اینترنتی
برای ساخت درگاه پرداخت اینترنتی، دو راه اصلی وجود دارد:
درگاه پرداخت مستقیم
- دریافت نماد اعتماد الکترونیکی (اینماد): اینماد یک نماد الکترونیکی است که توسط وزارت صنعت، معدن و تجارت به کسب و کارهای اینترنتی اعطا می شود و نشان دهنده اعتبار و امنیت وب سایت است. برای دریافت اینماد، باید مدارک لازم را به مرکز توسعه تجارت الکترونیکی ارائه دهید.
- اخذ مجوزهای لازم از شاپرک: شاپرک (شبکه الکترونیکی پرداخت کارتی) یک سامانه متمرکز برای مدیریت تراکنش های بانکی است. برای دریافت درگاه پرداخت مستقیم، باید مجوزهای لازم را از شاپرک اخذ کنید.
- قرارداد با بانک: پس از اخذ مجوزهای لازم، باید با یکی از بانک های ارائه دهنده خدمات درگاه پرداخت قرارداد ببندید.
- توسعه فنی: در نهایت، باید درگاه پرداخت را در وب سایت یا اپلیکیشن خود پیاده سازی کنید. این کار نیازمند دانش فنی است و می توانید از خدمات شرکت های توسعه دهنده نرم افزار استفاده کنید.
درگاه پرداخت واسط
- انتخاب شرکت واسط: ابتدا باید یک شرکت واسطه معتبر و با سابقه را انتخاب کنید.
- ثبت نام و ارائه مدارک: در وب سایت شرکت واسطه ثبت نام کرده و مدارک لازم را ارائه دهید.
- تایید مدارک و فعال سازی درگاه: پس از تایید مدارک، درگاه پرداخت شما فعال می شود و می توانید از آن برای دریافت پرداخت ها استفاده کنید.
مقایسه درگاه های سرویس مستقیم و غیر مستقیم
در جدول زیر، درگاه های سرویس مستقیم و غیر مستقیم با یکدیگر مقایسه شده اند:
| ویژگی | درگاه پرداخت مستقیم | درگاه پرداخت واسط |
| نیاز به مجوزهای بانکی | دارد | ندارد |
| سرعت راه اندازی | کندتر | سریع تر |
| کارمزد | کمتر | بیشتر |
| سرعت تسویه | سریع تر | کندتر |
| کنترل و مدیریت | بیشتر | کمتر |
| مناسب برای | کسب و کارهای بزرگ و معتبر | کسب و کارهای کوچک و متوسط |
انتخاب بین درگاه پرداخت مستقیم و واسط به نیازها و شرایط کسب و کار شما بستگی دارد. اگر کسب و کار بزرگی دارید و به دنبال کنترل و مدیریت بیشتر بر روی تراکنش های خود هستید، درگاه مستقیم گزینه مناسبی است. اما اگر کسب و کار کوچکی دارید و به دنبال راه اندازی سریع و آسان درگاه پرداخت هستید، درگاه واسط می تواند گزینه بهتری باشد.
همچنین، برای بهره مندی از خدمات پرداخت بیین المللی نیازمند اخذ درگاه پرداخت ارزی هستید. برای آشنایی بیشتر درباره بهترین سایت پرداخت ارزی، لطفا به دیگر مقالات ما مراجعه کنید.
نماد اعتماد
نماد اعتماد الکترونیکی (اینماد) یک نماد الکترونیکی است که توسط وزارت صنعت، معدن و تجارت به کسب و کارهای اینترنتی اعطا می شود. این نماد نشان دهنده اعتبار و امنیت وب سایت است و به مشتریان اطمینان می دهد که خرید از این وب سایت امن است. برای دریافت اینماد، کسب و کارها باید مدارک لازم را به مرکز توسعه تجارت الکترونیکی ارائه دهند و پس از بررسی و تایید مدارک، اینماد به آنها اعطا می شود.
زمان فعال سازی
زمان فعال سازی درگاه پرداخت بستگی به نوع درگاه و شرکت ارائه دهنده آن دارد. درگاه های پرداخت واسط معمولا سریع تر از درگاه های مستقیم فعال می شوند. درگاه های واسط ممکن است در عرض چند ساعت یا چند روز فعال شوند، در حالی که فعال سازی درگاه های مستقیم ممکن است چند هفته طول بکشد.
راحتی نصب و پشتیبانی
درگاه های پرداخت واسط معمولا راحت تر از درگاه های مستقیم نصب و راه اندازی می شوند. این درگاه ها معمولا دارای پنل مدیریتی ساده و کاربرپسند هستند و پشتیبانی فنی آنها نیز به راحتی در دسترس است. درگاه های مستقیم ممکن است نیاز به دانش فنی بیشتری برای نصب و راه اندازی داشته باشند و پشتیبانی فنی آنها ممکن است محدودتر باشد.
تسویه حساب
تسویه حساب به معنای انتقال وجه از حساب درگاه پرداخت به حساب بانکی فروشنده است. زمان تسویه حساب بستگی به نوع درگاه و شرکت ارائه دهنده آن دارد. درگاه های پرداخت مستقیم معمولا تسویه حساب سریع تری دارند و ممکن است در عرض چند ساعت یا چند روز انجام شود. در حالی که تسویه حساب درگاه های واسط ممکن است چند روز یا حتی چند هفته طول بکشد.
کد های اسکریپت برای سایت
برای اتصال درگاه پرداخت به وب سایت خود، نیاز به کدهای اسکریپت دارید. این کدها توسط شرکت ارائه دهنده درگاه پرداخت در اختیار شما قرار می گیرد و باید در قسمت های مشخص شده در وب سایت خود قرار دهید. این کدها معمولا شامل اطلاعاتی مانند آدرس درگاه پرداخت، کلید API و سایر پارامترهای مورد نیاز برای برقراری ارتباط بین وب سایت شما و درگاه پرداخت هستند.
درگاه دلخواه
انتخاب درگاه پرداخت مناسب برای کسب و کار شما بسیار مهم است. درگاه پرداخت دلخواه باید با توجه به نیازها و شرایط کسب و کار شما انتخاب شود. برخی از عوامل مهم در انتخاب درگاه پرداخت عبارتند از:
- کارمزد: کارمزد درگاه های پرداخت متفاوت است و باید درگاه پرداختی را انتخاب کنید که کارمزد مناسبی داشته باشد.
- پشتیبانی از روش های پرداخت: درگاه پرداخت باید از روش های پرداخت مورد نیاز مشتریان شما پشتیبانی کند.
- امنیت: امنیت درگاه پرداخت بسیار مهم است و باید درگاه پرداختی را انتخاب کنید که از امنیت بالایی برخوردار باشد.
- پشتیبانی فنی: درگاه پرداخت باید دارای پشتیبانی فنی قوی باشد تا در صورت بروز هرگونه مشکل، بتوانید به راحتی با آنها تماس بگیرید.
پشتیبانی
پشتیبانی فنی درگاه پرداخت یکی از مهمترین عوامل در انتخاب درگاه پرداخت است. در صورت بروز هرگونه مشکل در فرآیند پرداخت، باید بتوانید به راحتی با تیم پشتیبانی تماس بگیرید و مشکل خود را حل کنید. بنابراین، قبل از انتخاب درگاه پرداخت، از کیفیت پشتیبانی فنی آن اطمینان حاصل کنید.
یک درگاه خوب چه ویژگی هایی باید داشته باشد؟
یک درگاه پرداخت خوب، باید دارای ویژگی های زیر باشد:
امنیت بالا
امنیت مهمترین ویژگی یک درگاه پرداخت است. درگاه باید از پروتکل های امنیتی پیشرفته مانند SSL و TLS برای رمزگذاری اطلاعات حساس کاربران استفاده کند. همچنین، باید دارای گواهینامه های امنیتی معتبر مانند PCI DSS باشد.
سرعت و پایداری
درگاه پرداخت باید سرعت بالایی داشته باشد و در زمان های اوج ترافیک نیز پایدار بماند. قطعی یا کندی درگاه پرداخت می تواند باعث از دست رفتن مشتریان و کاهش فروش شود.
کارمزد مناسب
کارمزد درگاه پرداخت باید منصفانه و رقابتی باشد. کارمزدهای بالا می تواند باعث کاهش سود فروشندگان شود.
پشتیبانی از روش های پرداخت متنوع
یک درگاه پرداخت خوب باید از روش های پرداخت متنوعی مانند کارت های اعتباری، کارت های بدهی، کیف پول های الکترونیکی و پرداخت های موبایلی پشتیبانی کند. این امر به مشتریان امکان می دهد تا روش پرداخت مورد نظر خود را انتخاب کنند.
سهولت استفاده
درگاه پرداخت باید دارای رابط کاربری ساده و کاربرپسند باشد تا مشتریان بتوانند به راحتی از آن استفاده کنند. فرآیند پرداخت باید سریع و آسان باشد و نیاز به اطلاعات زیادی نداشته باشد.
پشتیبانی فنی قوی
درگاه پرداخت باید دارای پشتیبانی فنی قوی باشد تا در صورت بروز هرگونه مشکل، به سرعت به کاربران کمک کند. پشتیبانی فنی باید به صورت 24 ساعته و در 7 روز هفته در دسترس باشد.
قابلیت شخصی سازی
درگاه پرداخت باید قابلیت شخصی سازی داشته باشد تا فروشندگان بتوانند آن را با توجه به نیازهای خود تنظیم کنند. به عنوان مثال، فروشندگان باید بتوانند لوگوی خود را در صفحه پرداخت قرار دهند یا رنگ و فونت صفحه را تغییر دهند.
گزارش گیری و تحلیل
درگاه پرداخت باید قابلیت گزارش گیری و تحلیل داشته باشد تا فروشندگان بتوانند عملکرد درگاه را بررسی کنند و نقاط ضعف و قوت آن را شناسایی کنند. این اطلاعات می تواند به فروشندگان کمک کند تا درگاه پرداخت خود را بهبود بخشند و فروش خود را افزایش دهند.
سازگاری با پلتفرم های مختلف
درگاه پرداخت باید با پلتفرم های مختلف مانند وب سایت ها، اپلیکیشن های موبایل و شبکه های اجتماعی سازگار باشد. این امر به فروشندگان امکان می دهد تا درگاه پرداخت را در هر جایی که مشتریان آنها حضور دارند، ارائه دهند.
قابلیت اتصال به سیستم های حسابداری
درگاه پرداخت باید قابلیت اتصال به سیستم های حسابداری را داشته باشد تا فروشندگان بتوانند تراکنش های خود را به راحتی مدیریت کنند.
برای کسب اطلاعات بیشتر، لطفا با کارشناسان ما در فراکنش تماس بگیرید.
سوالات متداول
درگاه پرداخت اینترنتی یک سرویس آنلاین است که به کسب و کارها امکان می دهد تا پرداخت های مشتریان را از طریق وب سایت یا اپلیکیشن خود دریافت کنند.
دو نوع اصلی درگاه پرداخت اینترنتی وجود دارد: درگاه پرداخت مستقیم و درگاه پرداخت واسط.
استفاده از درگاه پرداخت اینترنتی مزایای زیادی دارد، از جمله افزایش امنیت تراکنش ها، راحتی و سرعت در پرداخت، پذیرش انواع کارت های بانکی، افزایش فروش و بهبود تجربه کاربری.
برای ایجاد درگاه پرداخت مستقیم، باید نماد اعتماد الکترونیکی (اینماد) را دریافت کرده و مجوزهای لازم را از شاپرک اخذ کنید. سپس باید با یکی از بانک های ارائه دهنده خدمات درگاه پرداخت قرارداد ببندید. برای ایجاد درگاه پرداخت واسط، باید یک شرکت واسطه معتبر را انتخاب کرده و در وب سایت آن ثبت نام کنید.
انتخاب بین درگاه پرداخت مستقیم و واسط به نیازها و شرایط کسب و کار شما بستگی دارد. اگر کسب و کار بزرگی دارید و به دنبال کنترل و مدیریت بیشتر بر روی تراکنش های خود هستید، درگاه مستقیم گزینه مناسبی است. اما اگر کسب و کار کوچکی دارید و به دنبال راه اندازی سریع و آسان درگاه پرداخت هستید، درگاه واسط می تواند گزینه بهتری باشد.
هزینه استفاده از درگاه پرداخت اینترنتی بسته به نوع درگاه و شرکت ارائه دهنده آن متفاوت است. درگاه های مستقیم معمولا کارمزد کمتری نسبت به درگاه های واسط دارند.
بله، درگاه های پرداخت معتبر از پروتکل های امنیتی پیشرفته برای حفاظت از اطلاعات حساس کاربران استفاده می کنند و دارای گواهینامه های امنیتی معتبری مانند PCI DSS هستند.
