IBAN چیست؟

انتقال پول به کشورهای دیگر با چالش هایی از جمله اطمینان از صحت اطلاعات حساب مقصد همراه است. برای رفع این مشکل و تسهیل پرداخت های بین المللی، استانداردی به نام IBAN ایجاد شده است. IBAN مخفف عبارت International Bank Account Number به معنی «شماره حساب بانکی بین المللی» است که با ارائه یک شناسه منحصر به فرد برای هر حساب بانکی در سراسر جهان، دقت و سرعت تراکنش های مالی را افزایش می دهد. در این مقاله به بررسی این موارد می پردازیم که منظور از IBAN چیست، ساختار آن چگونه است، مزایای حساب IBAN چیست و همچنین، کاربردهای این مفهوم کلیدی می پردازیم.

ایبان چیست؟

اگر می خواهید بدانید که IBAN چیست، باید بگوییم که IBAN مخفف عبارت International Bank Account Number به معنی «شماره حساب بانکی بین ‌المللی» است. این یک استاندارد بین المللی برای شناسایی شماره حساب های بانکی در سراسر جهان است که به منظور تسهیل و تسریع تراکنش های مالی بین المللی ایجاد شده است. IBAN با داشتن اطلاعاتی مانند کد کشور، کد شناسایی بانک و شماره حساب، به صورت یک کد الفبایی منحصر به فرد برای هر حساب بانکی عرضه می شود. استفاده از IBAN باعث کاهش خطاهای ناشی از ورود دستی اطلاعات و افزایش سرعت و کارایی تراکنش های مالی بین المللی می شود. لذا، برای انتقال پول به ایران از سوی نزدیکان خود یا اشخاص حقیقی یا حقوقی مستقر در خارج از کشور، به IBAN نیاز خواهید داشت.

ساختار IBAN

در پاسخ به این پرسش که ساختار IBAN Number چیست، باید بگوییم که ساختار IBAN شامل حداکثر 34 کاراکتر الفبایی است که به ترتیب خاصی چیده شده اند. دو کاراکتر اول کد کشور را نشان می دهد، مثل IR برای ایران یا DE برای آلمان. دو کاراکتر بعدی ارقام کنترلی هستند که برای بررسی صحت IBAN استفاده می شوند.  لذا، اگر بپرسید که شماره IBAN چیست، می توانی بگوییم که شماره IBAN یک کد یکتا برای شناسایی حساب ‌های بانکی در سیستم ‌های بین ‌المللی است. این شماره به فرآیند انتقال وجه سرعت می ‌بخشد و اشتباهات احتمالی در وارد کردن شماره حساب را کاهش می ‌دهد.

بقیه کاراکترها شماره حساب بانکی داخلی (BBAN) را تشکیل می دهند که شامل کد بانک، کد شعبه و شماره حساب مشتری است. BBAN در کشورهای مختلف متفاوت است و ممکن است شامل کاراکترهای اضافی مانند کد نوع حساب باشد. به عنوان مثال، IBAN یک حساب بانکی در آلمان می تواند به شکل DE89370400440532013000 باشد که DE کد کشور، 89 ارقام کنترلی و بقیه کاراکترها BBAN را نشان می دهند.

کشورهای حوزه IBAN

IBAN در ابتدا به عنوان استانداردی برای کشورهای اروپایی ایجاد شد، اما امروزه در بسیاری از کشورهای جهان استفاده می شود. در حال حاضر، بیش از 77 کشور به طور رسمی از IBAN برای تراکنش های مالی بین المللی استفاده می کنند. این کشورها عمدتا در قاره اروپا واقع شده اند، اما شامل کشورهایی از سایر قاره ها مانند آسیا، آفریقا و آمریکای جنوبی نیز می شوند. برخی از مهمترین کشورهای حوزه IBAN عبارتند از:

تمام کشورهای عضو اتحادیه اروپا، نروژ، سوئیس، ایسلند، لیختن اشتاین، موناکو، سان مارینو، واتیکان، آندورا، آلبانی، بوسنی و هرزگوین، مقدونیه شمالی، مونته نگرو، صربستان، کوزوو، مولداوی، اوکراین، گرجستان، ترکیه، تونس، الجزایر، مصر، اسرائیل، اردن، لبنان، عربستان سعودی، امارات متحده عربی، کویت، بحرین، قطر، برزیل، کاستاریکا، جمهوری دومینیکن، گواتمالا، پاناما، مکزیک، استرالیا و نیوزیلند.

لازم به ذکر است که این لیست ممکن است در طول زمان تغییر کند و کشورهای جدیدی به حوزه IBAN اضافه شوند.

نحوه ایجاد آی بن برای حساب بانکی

برای ایجاد IBAN برای حساب بانکی خود، کافی است به بانک مربوطه مراجعه کنید و درخواست خود را مطرح کنید. بانک پس از بررسی اطلاعات حساب شما، IBAN مربوطه را به شما تحویل می دهد. IBAN معمولا در صفحه اول دفترچه حساب شما و همچنین در صفحه اینترنت بانک قابل مشاهده است. در برخی از بانک ها، می توانید IBAN خود را از طریق دستگاه های خودپرداز یا با ارسال پیامک نیز دریافت کنید. لازم به ذکر است که IBAN فقط برای حساب های بانکی که قابلیت دریافت و ارسال حواله ارزی را دارند، صادر می شود. بنابراین، اگر حساب شما فقط برای تراکنش های داخلی مورد استفاده قرار می گیرد، نیازی به دریافت IBAN نخواهید داشت.

چه کسانی قادر به ایجاد آی بن یا IBAN هستند؟

فقط بانک ها و موسسات مالی مجاز که عضو شبکه سوئیفت (SWIFT) هستند، قادر به ایجاد IBAN برای مشتریان خود هستند. سوئیفت یک شبکه جهانی است که امکان انتقال پیام های مالی بین بانک ها را از طریق حواله سوئیفت فراهم می کند. برای دریافت IBAN، شما باید یک حساب بانکی در یکی از این بانک ها یا موسسات مالی داشته باشید و درخواست خود را به آنها تحویل دهید. هیچ نهاد یا فرد دیگری قادر به ایجاد IBAN نیست و هرگونه IBAN که از طریق غیر از بانک یا موسسه مالی مجاز دریافت کنید، نامعتبر خواهد بود. بنابراین، همواره برای دریافت IBAN به بانک خود مراجعه کنید و از مراجعه به افراد یا سایت های غیر معتبر خودداری کنید.

موارد استفاده از آی بن

IBAN به طور گسترده در تراکنش های مالی بین المللی استفاده می شود و موارد استفاده از آن بسیار متنوع است. حال برای بررسی بیشتر اینکه کاربردهای حساب IBAN چیست، به برخی از مهمترین موارد استفاده از IBAN اشاره می کنیم:

• برای انتقال پول به خارج از کشور و ارسال پول به حساب بانکی در یک کشور دیگر، شما به IBAN حساب مقصد نیاز دارید. با استفاده از IBAN، میتوانید پول را به صورت سریع و ایمن به حساب مقصد انتقال دهید.
• اگر قرار است از شخصی در خارج از کشور پول دریافت کنید، باید IBAN حساب خود را به او بدهید. با این کار، فرستنده می تواند پول را به صورت مستقیم به حساب شما واریز کند.
• با استفاده از IBAN، می توانید قبوض و هزینه های بین المللی خود را مانند هزینه تحصیل در خارج از کشور، هزینه بیمه مسافرتی و غیره را به راحتی پرداخت کنید.
• بسیاری از سایت های فروشگاه آنلاین خارجی برای پرداخت از طریق IBAN پشتیبانی می کنند. با استفاده از IBAN، می توانید به راحتی و با امنیت کالا یا خدمات مورد نظر خود را از این سایت ها خریداری کنید.
• برای سرمایه گذاری در بازارهای مالی خارج از کشور، نیاز به یک حساب بانکی بین المللی دارید که دارای IBAN باشد. با استفاده از IBAN، میتوانید به راحتی در بازارهای مالی جهان سرمایه گذاری کنید و سود حاصل از آن را دریافت کنید.

در کل، IBAN یک استاندارد مهم در تراکنش های مالی بین المللی است که استفاده از آن باعث تسهیل، تسریع و افزایش امنیت این تراکنش ها می شود.

چرا فراکنش؟

ارائه مشاوره تخصصی در زمینه پرداخت های بین المللی

انجام سفارشات ۲۴ ساعته در 7 روز هفته

پشتیبانی ارزهای مختلف یورو، روبل، دلار، یوآن و غیره

داشتن نماد اعتماد الکترونیکی

جمع بندی

در جهان به هم پیوسته امروز، تراکنش های مالی بین المللی به بخش جدایی ناپذیر زندگی ما تبدیل شده اند. IBAN به عنوان یک استاندارد جهانی برای شناسایی حساب های بانکی، نقش مهمی در تسهیل و تسریع این تراکنش ها ایفا می کند. با استفاده از IBAN، می توان اطمینان حاصل کرد که پول به صورت دقیق و ایمن به حساب مقصد می رسد و از بروز خطا و تاخیر در انتقال پول جلوگیری می شود. با توجه به گسترش روزافزون تجارت و ارتباطات بین المللی، اهمیت IBAN بیشتر از پیش مشخص می شود و انتظار می رود که در آینده نیز این استاندارد به عنوان یکی از ارکان اصلی تراکنش های مالی جهان باقی بماند. برای کسب اطلاعات بیشتر، لطفا با کارشناسان ما در فراکنش تماس بگیرید.