سوئیفت (SWIFT)، یک سیستم پیام رسانی بین المللی است که به بانک ها و موسسات مالی اجازه می دهد تا اطلاعات مالی را به صورت ایمن در سطح جهانی با یکدیگر به اشتراک بگذارند. این سیستم که نقش حیاتی در اجرای معاملات مالی بین المللی دارد، امکان انجام پرداخت های فرامرزی، تسویه حساب ها، و دیگر انواع ارتباطات مالی را فراهم می آورد. با فراهم آوردن یک استاندارد مشترک برای مبادلات مالی، سوئیفت به تسهیل و افزایش کارایی و امنیت معاملات در سراسر جهان کمک می کند.
سوئیفت کد چیست؟
سوئیفت کد، یا که به عنوان کد شناسایی بانکی (BIC) نیز شناخته می شود، یک استاندارد بین المللی ۸ یا ۱۱ کاراکتری است که برای شناسایی به طور یکتا از بانک ها و موسسات مالی در سراسر جهان استفاده می شود. این کد شامل اطلاعات مهمی است که هویت بانک گیرنده و موقعیت جغرافیایی آن را مشخص می کند، از جمله کد بانک، کد کشور، مکان و شعبه. کد‌های ۸ کاراکتری به بانک در سطح مرکزی اشاره دارند، در حالی که کد‌های ۱۱ کاراکتری به شعب خاص درون بانک اشاره می کنند. استفاده از سوئیفت کد در معاملات بین المللی، از جمله انواع معاملات انتقال پول به خارج از کشور، به اطمینان از انتقال سریع و دقیق منابع مالی بین بانک ها کمک می کند و از بروز اشتباهات و تاخیرها در ارسال و دریافت وجوه جلوگیری می نماید.
سوئیفت چیست؟
سوئیفت (SWIFT)، که مخفف “Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication” است، یک سازمان بین المللی عضویتی است که یک شبکه امن ارتباطی را برای موسسات مالی در سراسر جهان فراهم می آورد. این شبکه به بانک ها و سایر موسسات مالی اجازه می دهد تا اطلاعات مربوط به معاملات مالی را به صورت استاندارد، ایمن و قابل اعتماد با یکدیگر مبادله کنند. سوئیفت در سال 1973 تأسیس شد و به عنوان مهم ترین سیستم برای انجام معاملات مالی بین المللی، از جمله انتقال وجوه، پیام های مالی و اطلاعات تجاری، عمل می کند. این سیستم نه تنها سرعت و دقت معاملات را بهبود می بخشد بلکه امنیت و شفافیت مالی را در سطح جهانی افزایش داده است. با بیش از 11,000 موسسه مالی عضو در بیش از 200 کشور و قلمرو، SWIFT نقش حیاتی در تسهیل تجارت جهانی و انتقالات مالی بین المللی ایفا می کند.
کاربردهای سوئیفت (SWIFT) چیست؟
کاربردهای سوئیفت (SWIFT) در سیستم مالی جهانی عمیق و گسترده هستند، از جمله:
- انتقال وجه بین المللی؛ SWIFT امکان انجام پرداخت های بین المللی را فراهم می آورد، که به بانک ها و موسسات مالی اجازه می دهد تا وجوه را به صورت ایمن و کارآمد بین کشورها منتقل کنند.
- پیام رسانی مالی؛ ارائه یک پلتفرم استاندارد و ایمن برای ارسال و دریافت اطلاعات مربوط به معاملات مالی، از جمله اعلان های اعتباری، اعلان های دبیت و سایر مکاتبات مالی.
- تسویه و تصفیه معاملات؛ فراهم کردن خدمات پشتیبانی برای تسویه و تصفیه معاملات اوراق بهادار و سایر ابزارهای مالی در سطح جهانی.
- مدیریت خطر و انطباق؛ ارائه ابزارها و خدماتی برای کمک به بانک ها و موسسات مالی در مدیریت خطر و اطمینان از انطباق با مقررات مالی بین المللی.
- تبادل اطلاعات تجاری؛ تسهیل تبادل اطلاعات تجاری بین شرکای تجاری، از جمله اطلاعات مربوط به صورت حساب ها و تأیید سفارش ها، که به بهبود کارایی زنجیره تامین و مدیریت معاملات تجاری کمک می کند.
سوئیفت با ارائه این خدمات، نه تنها به کارایی و سرعت انواع معاملات مالی بین المللی از جمله حواله ارزی کمک می کند بلکه امنیت و شفافیت این معاملات را نیز تضمین می کند، و نقش حیاتی در عملکرد سیستم مالی جهانی ایفا می کند.
کارمزد ارسال حواله سوئیفت
کارمزد ارسال حواله سوئیفت معمولا بر اساس عوامل متعددی از جمله سیاست های بانکی، مقدار حواله، مسافت جغرافیایی بین بانک های ارسالی و دریافتی، و نوع ارز انتخابی تعیین می شود. این هزینه ها می توانند شامل کارمزدهای ثابت برای ارسال و دریافت، هزینه های تبدیل ارز در صورت لزوم، و همچنین کارمزدهای واسطه ای باشند که در صورت استفاده از بانک های واسطه در فرآیند انتقال اعمال می شوند. بانک ها ممکن است یک کارمزد ثابت برای خدمات حواله سوئیفت دریافت کنند، که معمولا از چند ده دلار تا بیش از صد دلار در هر تراکنش متغیر است. علاوه بر این، در برخی موارد، ممکن است هزینه های اضافی برای فوریت تراکنش یا نیازهای خاص مشتری اعمال شود.
نحوه تعیین کارمزد بانک های واسط در حواله سوئیفت
کارمزد بانک های واسط در حواله های سوئیفت، از جمله در ارسال پول به ایران، بر اساس توافقات بین بانکی و ساختار هزینه های خاص هر بانک تعیین می شود. در فرآیند انتقال وجه بین المللی، ممکن است نیاز به استفاده از یک یا چند بانک واسطه باشد تا وجه از بانک فرستنده به بانک گیرنده منتقل شود. هر یک از این بانک های واسط می تواند کارمزدی برای خدمات ارائه شده از جمله پردازش تراکنش ها، تسهیل انتقالات، و نگهداری استانداردهای امنیتی و انطباقی اعمال کند.
همچنین، در بررسی نحوه انتقال پول از خارج به ایران از طریق سوئیفت، می توان گفت که این کارمزدها ممکن است به صورت هزینه های ثابت یا متغیر، بر اساس مبلغ تراکنش یا دیگر شاخص های مرتبط باشد. برخی از بانک ها امکان انتخاب نوع کارمزد (مانند کارمزدهای OUR، SHA، یا BEN) را به مشتریان می دهند که تعیین می کند کدام طرف تراکنش (فرستنده، گیرنده، یا هر دو) مسئول پرداخت کارمزدها خواهد بود. اطلاعات دقیق درباره کارمزدهای واسطه اغلب قبل از انجام تراکنش به طور کامل قابل پیش بینی نیست و ممکن است تنها پس از اجرای حواله، بر اساس صورتحساب های دریافتی از بانک، مشخص شود.
هنگام ارسال حواله سوئیفت چه گزینه هایی وجود دارد؟
هنگام ارسال حواله سوئیفت، چندین گزینه برای تعیین نحوه تقسیم کارمزدها بین فرستنده و گیرنده وجود دارد که شامل موارد ذیل است:
- OUR؛ در این گزینه، تمام کارمزدها توسط فرستنده پرداخت می شود. این بدان معناست که فرستنده کلیه هزینه های مربوط به بانک فرستنده، بانک های واسطه و بانک گیرنده را پوشش می دهد. این گزینه تضمین می کند که مبلغ کامل حواله به حساب گیرنده واریز شود.
- SHA (Shared)؛ در این حالت، کارمزد بانک فرستنده توسط فرستنده و کارمزدهای بانک گیرنده و هرگونه هزینه واسطه توسط گیرنده پرداخت می شود. این یکی از رایج ترین تنظیمات است و هزینه ها را بین طرفین تقسیم می کند.
- BEN (Beneficiary)؛ در این گزینه، تمامی کارمزدها توسط گیرنده پرداخت می شود. به این ترتیب، مبلغ کسر شده از حساب فرستنده به طور کامل به عنوان حواله ارسال می شود، اما گیرنده مسئول پرداخت کلیه کارمزدها خواهد بود، که این ممکن است منجر به دریافت مبلغ کمتری توسط گیرنده شود.
انتخاب گزینه مناسب بستگی به توافق بین فرستنده و گیرنده و همچنین سیاست های خاص بانک های درگیر دارد. مهم است که قبل از انجام حواله، شرایط و کارمزدهای مرتبط با هر گزینه را به دقت بررسی و با بانک خود در میان بگذارید تا از هرگونه سوء تفاهم یا انتظارات نادرست جلوگیری شود.
در نهایت، استفاده از سوئیفت، به عنوان یکی از راه های انتقال پول از ایران به خارج، می تواند گزینه موثری برای بهره مندی از برخی مزایای مبادلات مالی شما باشد. برای کسب اطلاعات بیشتر درباره انواع حواله های سوئیفت و هزینه های موثر آن، لطفا با کارشناسان ما در فراکنش تماس بگیرید.
سوالات متداول
سوئیفت یک سیستم پیام رسانی بین المللی است که به بانک ها و موسسات مالی اجازه می دهد تا اطلاعات مالی را به صورت ایمن در سطح جهانی با یکدیگر مبادله کنند.
سوئیفت کد یا BIC کد، یک استاندارد بین المللی 8 یا 11 کاراکتری است که برای شناسایی بانک ها و موسسات مالی در سراسر جهان به کار می رود.
کاربردهای اصلی شامل انتقال وجه بین المللی، پیام رسانی مالی، تسویه و تصفیه معاملات، مدیریت خطر و انطباق، و تبادل اطلاعات تجاری است.
کارمزد متغیر است و بسته به بانک ارسالی، مقصد، مبلغ و نوع ارز، و گزینه کارمزد انتخابی (OUR، SHA، BEN) متفاوت است.
برای ارسال یک حواله سوئیفت، باید به بانک یا موسسه مالی خود مراجعه کرده، اطلاعات دقیق گیرنده از جمله سوئیفت کد بانک مقصد را ارائه دهید و نوع کارمزد انتخابی (OUR، SHA، BEN) را مشخص کنید.
خیر، سوئیفت یکی از روش های اصلی است اما روش های دیگری مانند انتقالات الکترونیکی، سیستم های پرداخت دیجیتال و خدمات پولی دیگر نیز وجود دارند.
