انتقال پول از ایران به آلمان با کمترین کارمزد و فوری

مشکلات حواله یورو به آلمان از ایران

ارسال یورو از ایران به آلمان ساده نیست. به ‌دلیل قطع ارتباط بانک ‌های ایرانی با سیستم بانکی بین ‌المللی، اغلب راه‌ های مستقیم مسدود شده ‌اند.

مهم‌ترین مشکلات حواله یورو به آلمان از ایران عبارتند از:

• نبود دسترسی رسمی به سوئیفت برای بانک ‌های ایرانی (برای بیشتر بانک ‌های ایرانی، به ‌ویژه بانک ‌های دولتی و بزرگ ایران مانند بانک ملی، صادرات و ملت)
• بانک ‌های آلمانی ممکن است مبدا ایرانی را رد کنند، به‌ ویژه اگر مبدا حواله نامشخص یا از کشورهای ثالث باشد.
• ریسک بلوکه ‌شدن حساب مقصد در آلمان در صورت تشخیص ارتباط با ایران.

چرا فراکنش؟

ارائه مشاوره تخصصی در زمینه پرداخت های بین المللی

انجام سفارشات ۲۴ ساعته در 7 روز هفته

پشتیبانی ارزهای مختلف یورو، دلار، یوآن و غیره

داشتن نماد اعتماد الکترونیکی

تحریم‌ های بین ‌المللی

تحریم‌ های بانکی، هسته ‌ای و ثانویه ‌ای که آمریکا و اتحادیه اروپا علیه ایران اعمال کرده ‌اند، بر هر نوع تراکنش بانکی اثر گذاشته ‌اند. به طور مثال، تحریم‌ های جدید اتحادیه اروپا تا آوریل 2026 تمدید شده و تمرکز بر حقوق بشر، برنامه موشکی ایران و حمایت از روسیه دارد. همچنین، تحریم‌ های ثانویه آمریکا، بویژه علیه اتصال به سوئیفت، همچنان مانع عمده در روابط بانکی است. توجه داشته باشید که ایران از شبکه بانکی سوئیفت حذف شده است. تحریم‌ های ثانویه باعث می‌ شوند بانک ‌های اروپایی از همکاری با کانال ‌های مالی مرتبط با ایران خودداری کنند. حتی حواله از کشور ثالث (مثل ترکیه یا امارات) نیز در برخی موارد ردیابی و رد می ‌شود.

سرعت انتقال

یکی از دغدغه‌ های اصلی کاربران، مدت ‌زمان رسیدن پول به آلمان است. این زمان بستگی زیادی به روش ارسال دارد.

مقایسه زمان‌ های انتقال پول از ایران به آلمان به قرار زیر است:

• SEPA Transfer از داخل اروپا: ۱ تا ۲ روز کاری.
• حواله از ایران از طریق صرافی مطمئن: معمولا ۲۴ تا ۴۸ ساعت.
• حواله از بانک ‌های غیرمجاز یا روش ‌های واسطه ‌ای نامعتبر: ممکن است تا چند هفته طول بکشد یا حتی برگشت بخورد.

محدودیت ‌های ارزی داخلی

ایران محدودیت ‌های ارزی متعددی دارد که باعث شده ارسال ارز، حتی از طریق رسمی، سخت و پرهزینه شود. سقف خرید ارز دولتی معمولا کمتر از نیاز واقعی است (۵۰۰۰ یورو برای مسافرت، درمان، تحصیل). به علاوه، دریافت حواله از بانک‌ های داخلی نیازمند مجوزهای ارزی و ارائه اسناد قانونی است. همچنین، انتقال مبالغ بالا فقط از طریق بازار آزاد یا صرافی ‌های معتبر ممکن است.

هزینه‌ های بالا

هزینه انتقال یورو به آلمان، علاوه بر نرخ تبدیل ارز، شامل کارمزدهای مختلف و مخفی نیز می ‌شود.

دلایل هزینه بالا عبارتند از:

• نرخ یورو در ایران نسبت به بازار جهانی بالاتر است.
• کارمزد ارسال بین ‌المللی توسط صرافی ‌های غیر معتبر یا واسطه‌ های کم تجربه زیاد است.
• در برخی روش‌ ها، کارمزد پنهان در نرخ تبدیل لحاظ می ‌شود (نرخ پایین ‌تر از واقعی).

بهترین روش های انتقال پول از ایران به آلمان

همانطور که بیان شد انتقال پول از ایران به آلمان به دلیل محدودیت ‌های بانکی بین ‌المللی، چالش ‌های خاص خودش را دارد. روش‌ های مستقیم و رایج جهانی همیشه از مبدأ ایران در دسترس نیستند، اما در ادامه بهترین و متداول ‌ترین راهکارها با توجه به شرایط فعلی توضیح داده می‌ شوند:

استفاده از صرافی ‌های آنلاین و شرکت ‌های واسط معتبر

این روش در حال حاضر یکی از اصلی‌ ترین و کاربردی ‌ترین راه‌ ها برای انتقال پول از ایران به آلمان است. شما مبلغ ریالی را به حساب شرکت واسط یا صرافی در ایران واریز می ‌کنید و آن‌ ها معادل یورویی آن را (پس از کسر کارمزد و با نرخ ارز توافقی) به حساب فرد مورد نظر در آلمان واریز می ‌کنند. این شرکت ‌ها شبکه ها و حساب ‌های بین ‌المللی دارند که این فرآیند را انجام می دهند. مهم‌ ترین نکته در این روش، یافتن یک واسطه معتبر و قابل اعتماد مانند فراکنش است.

مزایای استفاده از خدمات صرافی فراکنش برای حواله به آلمان

با توجه به محدودیت ‌ها و هزینه‌ های بالا، استفاده از یک صرافی تخصصی مثل “فراکنش” یک راه‌ حل هوشمندانه و اقتصادی است.

برتری‌ های خدمات فراکنش عبارتند از:

• کارمزد رقابتی: پایین ‌تر از عرف بازار، بدون هزینه ‌های پنهان.
• عدم وجود سقف انتقال: ارسال هر مقدار یورو ممکن است، از چند صد یورو تا مبالغ بالا.
• پشتیبانی فارسی ۲۴ ساعته: پاسخگویی آنلاین، تلفنی و ایمیلی.
• سرعت انتقال بالا: بین 1 تا 6 ساعت کاری.
• شفافیت کامل: نرخ لحظه ‌ای، فاکتور رسمی و پیگیری آنلاین تراکنش.
• امنیت انتقال: استفاده از کانال‌ های قانونی و با ریسک پایین برای دریافت در بانک مقصد.
• تجربه بالا در ارسال به آلمان: همکاری با بانک ‌ها و مشتریان در شهرهای مختلف مثل برلین، فرانکفورت، هامبورگ و مونیخ.

حواله بانکی بین ‌المللی  سوئیفت  SWIFT

سیستم سوئیفت (SWIFT) استاندارد جهانی برای پیام‌ رسانی امن بین بانک ‌ها جهت انجام انتقالات بین ‌المللی است. برای ارسال یا دریافت پول از طریق سوئیفت، به کد سوئیفت بانک مقصد و شماره حساب بین‌ المللی گیرنده (IBAN) نیاز دارید. به دلیل تحریم‌ ها، بانک‌ های ایرانی معمولا امکان ارسال مستقیم حواله سوئیفت برای اشخاص عادی به بانک ‌های آلمانی (و اکثر کشورهای اروپایی) را ندارند. با این حال، برخی شرکت‌ های واسط مانند فراکنش برای تکمیل فرآیند انتقال، در نهایت از شبکه سوئیفت از طریق حساب‌های خود در کشورهای دیگر استفاده می کنند. بنابراین، دانستن IBAN حساب مقصد در آلمان ضروری است، حتی اگر شروع فرآیند از طریق واسطه باشد. این روش معمولا برای مبالغ بالا استفاده می ‌شود اما ممکن است چند روز کاری طول بکشد و هزینه ‌های بیشتری (شامل کارمزد بانک مبدا، بانک‌ های واسط احتمالی و بانک مقصد) داشته باشد.

سیستم پرداخت اروپایی سپا  (SEPA)

سپا (SEPA – Single Euro Payments Area) سیستمی برای انتقالات سریع و کم‌ هزینه یورو در داخل منطقه یورو و کشورهای عضو سپا است و آلمان نیز عضو سپا می باشد. توجه کنید که سپا روشی برای انتقال پول از ایران نیست. اما اهمیت آن این است که اگر شرکت واسطه‌ای که استفاده می ‌کنید، وجه را از حسابی در یکی از کشورهای عضو سپا به حساب مقصد در آلمان منتقل کند، این بخش نهایی انتقال بسیار سریع (معمولا ظرف کمتر از یک روز کاری) و تقریبا بدون هزینه یا با هزینه بسیار کم انجام می ‌شود. بنابراین، اگر واسطه شما از این روش برای واریز نهایی استفاده کند، یک مزیت محسوب می ‌شود.

استفاده از سرویس ‌های آنلاین مانند وایز (Wise) و رولوت  (Revolut)

وایز Wise که قبلا TransferWise نام داشت و رولوت (Revolut) پلتفرم ‌های مالی آنلاینی هستند که به دلیل ارائه نرخ ‌های ارز بسیار رقابتی (نزدیک به نرخ واقعی بازار) و کارمزدهای شفاف و پایین، برای انتقالات بین ‌المللی بسیار محبوب هستند.  چالش اصلی اینجاست که این سرویس ‌ها معمولا به طور مستقیم از حساب‌ های بانکی یا کارت‌ های ایرانی قابل شارژ نیستند. راهکار استفاده از آن ‌ها معمولا این است که یک دوست، آشنا یا شرکت واسط در خارج از ایران، حساب وایز یا رولوت شما (یا خودشان) را با استفاده از منابع ارزی خارج از ایران شارژ کند و سپس از طریق این پلتفرم ‌ها، پول به سرعت و با هزینه کم به حساب بانکی مقصد در آلمان منتقل می شود. در واقع، این سرویس ‌ها بیشتر برای مرحله نهایی انتقال از یک کشور خارجی به آلمان مفید هستند، نه برای خروج مستقیم پول از ایران.

کارمزد انتقال پول به آلمان

 کارمزد اغلب به صورت درصدی از کل مبلغ انتقالی محاسبه می‌ شود. این کارمزد در فراکنش حدود  4 تا 6 درصد در نظر گرفته شده است. این هزینه معمولا پوشش ‌دهنده هزینه ‌های عملیاتی پلتفرم، ریسک نوسانات ارز و سود خدمات واسطه‌ گری است.

مدت زمان لازم برای ارسال پول به آلمان

در فراکنش مدت زمان لازم برای ارسال پول به آلمان یک روز (5 ساعت کاری) است. به طور کلی و در سایر پلتفرم ها مدت زمان لازم برای ارسال پول به آلمان به روش و سرویس ‌دهنده ‌ای که انتخاب می‌ کنید بستگی زیادی دارد و می ‌تواند از چند ساعت تا چند روز کاری متغیر باشد. عواملی مانند نوع سرویس (بانکی سنتی یا پلتفرم آنلاین)، کارایی بانک‌ ها یا شرکت‌ های واسط درگیر، تعطیلات رسمی در ایران و آلمان و همچنین زمان اقدام شما در طول روز (ساعات کاری) همگی بر سرعت نهایی انتقال تأثیر گذار هستند. 

مراحل انتقال پول به آلمان چگونه است؟

به طور کلی فرآیند انتقال پول به خارج از کشور از جمله آلمان در فراکنش معمولا به شرح زیر است:

1. ثبت نام و احراز هویت: ابتدا باید در وب‌سایت فراکنش ثبت نام کنید. این مرحله معمولاً شامل ارائه اطلاعات شخصی و بارگذاری مدارک شناسایی برای تکمیل فرآیند احراز هویت (KYC) طبق قوانین است.
2. ثبت سفارش انتقال وجه:  پس از ورود به حساب کاربری، باید درخواست انتقال وجه خود را ثبت کنید. در این مرحله لازم است که نوع خدمات خود را که پرداخت های بین المللی است انتخاب کنید. سپس مقصد (آلمان) و مبلغ مورد نظر برای انتقال (به یورو یا ریال) را مشخص کنید. سیستم معمولا نرخ تبدیل ارز و کارمزد را نمایش می ‌دهد. در قدم بعدی اطلاعات کامل گیرنده در آلمان را وارد کنید. نام کامل گیرنده، نام بانک و مهم‌تر از همه شماره حساب بین‌المللی (IBAN) گاهی ممکن است کد BIC/SWIFT بانک آلمانی نیز لازم باشد. در صورت نیاز به اطلاعات بیشتر بعد از ثبت درخواست خود، همکاران ما با شما تماس خواهند گرفت.
3. دریافت اطلاعات پرداخت ریالی: پلتفرم اطلاعات حساب بانکی خود در ایران را به شما اعلام می‌ کند تا معادل ریالی مبلغ حواله به همراه کارمزد را به آن حساب واریز کنید.
4. پرداخت ریالی و اطلاع‌رسانی: شما مبلغ مورد نیاز را به حساب معرفی ‌شده واریز کرده و معمولا باید اطلاعات یا تصویر رسید پرداخت را در پنل کاربری خود در فراکنش ثبت کنید تا پرداخت شما تایید شود.
5. پردازش و انجام حواله ارزی: پس از تایید دریافت مبلغ ریالی توسط فراکنش، همکاران ما فرآیند انتقال یورو به حساب مقصد در آلمان را از طریق کانال ‌های بین ‌المللی خود آغاز می ‌کنند.

تکمیل و اطلاع‌رسانی نهایی: پس از واریز وجه به حساب گیرنده در آلمان، فراکنش معمولاً از طریق پنل کاربری، پیامک یا ایمیل به شما اطلاع ‌رسانی می کنند.

سیستم بانکی کشور آلمان

سیستم بانکی به اصطلاح «سه ستونی» کشور آلمان از بانک ‌های تجاری خصوصی، بانک ‌های تعاونی و بانک‌ های دولتی (بانک ‌های پس‌انداز یا اسپارکاسن Sparkassen و بانک‌های دولتی منطقه‌ای یا لندس‌بانکن Landesbanken) تشکیل شده است. بانک های آلمان جهانی هستند و برخلاف بانک ‌های انگلیسی-آمریکایی، طیف بسیار گسترده ‌ای از خدمات مالی را فراتر از سپرده ‌گذاری و وام به متقاضیان ارائه می‌ دهند. تقریباً در هر یک از این بانک ها می توانید ارزها را مبادله کنید، سهام، اوراق قرضه، بیمه، چک های مسافرتی و فلزات گرانبها را بخرید، از مزایای مدیریت پورتفولیو و دارایی استفاده کنید، وام مسکن بگیرید، املاک و مستغلات بخرید و نقل و انتقالات الکترونیکی در سراسر جهان را انجام دهید.

معرفی بانک های معروف آلمان

آلمان که به دلیل قدرت اقتصادی و ثبات مالی خود مشهور است، دارای بخش بانکی فعالی است که نیازهای مختلف افراد و مشاغل را برآورده می کند. چه یک مقیم، یک مهاجر یا یک سرمایه گذار جهانی باشید که به دنبال ایجاد ریشه های مالی در آلمان هستید، انتخاب بانک مناسب برای یک تجربه بانکی یکپارچه بسیار مهم است. بانک های زیادی در آلمان وجود دارد که دانشجویان می توانند از بین آن ها انتخاب کنند که خدمات مختلفی را ارائه می دهند و حتی برخی از آن ها هیچ هزینه ای ندارند! برخی از بهترین بانک های آلمان عبارت اند از Deutsche Bank، Commerzbank، و KfW Bank! . اجازه دهید بهترین بانک های آلمان را معرفی کنیم:

• Deutsche Bank دویچه بانک: برتری مالی و بانک پیشگام
• Commerzbank : توانمندسازی رشد مالی
• KfW Bank : محرک توسعه اقتصادی
• بانک DZ: توانمندسازی مؤسسه های تعاونی
• ING-DiBa : انقلابی در بانکداری دیجیتال
• BayernLB : توانمندسازی توسعه منطقه ای
• Landesbank Baden-Württemberg (LBBW) : پرورش روابط مالی
• HVB : تامین نیازهای بانکداری بین المللی
• Sparkassen : بانکداری محلی در بهترین حالت خود
• N26  : استقبال از نوآوری دیجیتال

به کدام بانک ‌های آلمان می ‌توان حواله انجام داد؟

برای انتقال پول به آلمان، باید بدانید که کدام بانک ‌ها قابلیت دریافت حواله‌ های بین ‌المللی را دارند. همه بانک ‌های آلمانی این امکان را ندارند، به‌ ویژه در شرایط تحریمی ایران. بانک ‌های بزرگ آلمانی مانند Deutsche Bank، Commerzbank، KfW و شعب بین ‌المللی بانک ‌هایی مانند HSBC، اغلب دریافت حواله ‌های یورو را پشتیبانی می ‌کنند.

بانک‌ هایی که بیشترین همکاری را در دریافت حواله دارند، عبارتند از:

• Deutsche Bank: یکی از بزرگ ‌ترین بانک‌ های آلمان، مناسب برای دریافت حواله ‌های یورویی از خارج.
• Commerzbank: گزینه ‌ای قابل اعتماد با زیرساخت قوی برای SEPA و حواله‌ های بین ‌المللی.
• N26 و bunq (نئو بانک‌ ها): حساب‌ های دیجیتال با پشتیبانی خوب از تراکنش ‌های بین ‌المللی، مخصوصا برای دانشجویان و فریلنسرها.
• Sparkasse و Volksbank: بانک‌ های منطقه ‌ای که گاهی محدودیت‌ هایی در دریافت حواله‌ های با مبدا مشکوک دارند.

از طرفی، صرافی ‌ها و اپراتورهای بین ‌المللی (مثل Western Union و MoneyGram) نیز مستقیما به حساب بانکی در آلمان واریز می‌ کنند.

اگر به دنبال روشی سریع، امن و مقرون‌به‌صرفه برای انتقال پول به آلمان هستید، همین حالا با ما اقدام کنید. با پشتیبانی حرفه‌ای، نرخ کارمزد رقابتی و تسویه‌حساب مطمئن، ما کنار شما هستیم تا انتقال وجه بین‌المللی را ساده‌تر از همیشه تجربه کنید. همین حالا ثبت‌نام کنید یا با کارشناسان ما تماس بگیرید تا انتقال بعدی‌تان بدون دغدغه انجام شود.